『壹』 關於個人投資理財的論文
1.1 個人理財定義
個人理財是在既定的理財目標下，充分分析個人財務現狀和風險承擔能力，通過平衡安排各種收入與支出，選擇不同風險收益特徵、不同期限結構的投資組合，實現收益和風險的平衡，其目標是價值最大化。這個定義包含理財的幾個特性。首先，理財是一場持久戰，理財作為實現人生目標的財務規劃過程，要著眼於大的方向，從每個人的人生規劃入手，因此合理的人生規劃是理財不可或缺的條件之一。其次，基於長遠考慮的理財，更多關注的是平衡，也就是所謂的價值，而並非價格的最大化。一些諸如個人理財就是 「錢生錢」、理財要成功就得投資高收益產品的觀念，從理財的角度來說都是錯誤的，至少是不全面的。
1.2 研究背景、目的和意義
近年來，中國理財產品市場逐步成長與發展，越來越多的人進入到這個市場來，人們越來越希望從這個有點虛擬化的市場分得一杯羹，尤其是一些辛苦了大半輩子的工人農民。隨著這股熱潮的愈演愈烈，內容豐富、風險各異的理財產品迅速誕生。面對眾多的理財產品，一時間讓投資者眼花繚亂，不知如何是好，結果是「東一榔頭西一棒」，打不到點子上。再加上許多投資者的風險意識遠遠不夠，跟風現象嚴重，以至得不償失，不僅達不到保值增值的初始目標，還給剛剛發展起來的資本市場帶來嚴重沖擊。
造成如此尷尬局面的一個重要原因，就是錯誤地理解了理財的真正含義。由於普通市民並不具備投資金融產品的知識和能力，因此錯把「投資」當作「理財」，其本質就是通過投資金融產品進行博弈，結果當然是「十賭九輸」。拿現在炒得最熱的股票和房地產來說，把錢押在股票市場上的投資者，雖然一部分在這輪牛市中獲得相當可觀的收益，但更多的是在牛市後期盲目跟風進入這個市場的，結果是輸得體無完膚；而投資房地產的，這幾年可謂是賺得缽滿盆滿，但是這筆巨額收益，並不是理財所得，而是「賭」回來的。一旦將來房價下跌，持房者沒有落袋為安的，不但有可能重回起點，更有可能從盈利反過來被「套牢」。
可見，雖然理財是財富保值增值的最優選擇，但是由於我國資本市場的不成熟以及居民對理財本質及其蘊涵的風險認識的不足，使得居民在投資理財時要面對更多的不確定性，無法盡情地享受成功理財帶來的好處，同時也不利於我國資本市場的快速健康發展。因此，如何引導居民正確認識理財以及正確理財，就成為研究我國個人理財問題的重中之重。本文探討的就是這一要點，通過研究探討，旨在使投資者對現階段我國資本市場上各種理財產品具備一個較為清晰的認識，從而引導他們進行正確而理性的投資，真正達到財富保值增值的目標；同時通過投資者的成熟來促進資本市場的成熟，進而保證我國的資本市場能夠沿著快速健康而又穩定持久的軌道發展。
1.3 研究思路和方法
本文首先從我國個人理財現狀出發，根據存在的問題來分析理財的本質和存在的風險，糾正目前投資者普遍存在的一些誤區；然後在此基礎上提出一些個人理財的對策和技巧，使投資者對理財的認識從理論層面上升到實踐層面，從而實現真正意義上的理財；最後展望我國未來幾年至幾十年理財產品發展的新趨勢並提出相關對策，使個人理財也能緊跟時代步伐。
在研究方法方面，本文採取的是理論研究與實證研究相結合的方法，通過一些經典理論以及具體事例和統計數字，使研究結果更加有說服力，也讓投資者對理財市場有更深刻的認識和更充足的信心，從而更好地進行理財。
2 個人投資理財現狀分析
2.1 概述現階段我國個人投資理財的發展
隨著中國經濟的發展和人民生活水平的提高，各種消費需求和投資需求迅速增加。我國居民個人金融資產在社會各類金融資產中所佔的比重由20世紀90年代的40%上升到本世紀初的60%，個人資產逐漸成為影響金融市場供給的決定性力量。個人手頭的資產增加了，就需要對之進行整理保管以達到增值保值的目的，個人理財已經成為日常生活必備的經濟生活內容。
隨著個人投資意識的增強，個人理財業務受到前所未有的追捧，尤其是在2006年新一輪大牛市開始之後表現得更加明顯。但是由於中國資本市場還處於剛剛起步發展的階段，國內居民的理財意識和理財能力並沒有跟上經濟發展和財富積累的步伐，對於如何制定適合自己的財務規劃，合理配置儲蓄、保險、證券、房產等投資品種上的資金，還缺乏一種比較全面和理性的認識。相當一部分人是僅僅依靠個人常識和經驗進行自主投資，或者乾脆是採取盲目跟風的做法，這樣，想要真正規避投資風險，實現資產保值增值的難度相當大。
另一方面，逐漸擴大的消費群體、潛力巨大的市場，惹來了各路金融機構的垂涎。由各大商業銀行和證券、保險、信託等金融機構組成的大軍已紛紛打出投資理財的旗號，向目標客戶展示和推銷其理財產品；許多國際性金融機構或者通過與境內機構合作的形式，或者利用推介會等形式向目標客戶灌輸其投資理念，不斷對這個市場進行滲透。其目的無非是希望先發於人，以圖通過服務模式、經營理念、品牌文化等質量要素吸引和發展自己的消費群體，搶占市場份額。
綜合上面的分析筆者認為，中國正在興起一個嶄新的金融市場——個人理財市場，並且隨著我國經濟的再發展和居民理財意識的逐日加強，這個市場將擁有不可估量的發展前景。但是，畢竟投資者的理財意識還不成熟，也還欠缺專業的理財能力，而且與發達國家相比，目前國內金融機構提供的理財服務還跟不上消費者需求的增長，市場供需還存在一定的斷裂，因此，決定了目前這個市場只能處於緩慢發展的狀況。
2.2 個人投資理財普遍存在的誤區
可支配的收入越來越多，讓老百姓逐漸擺脫了「一分錢掰成兩半花」的窘境，並開始有了理財的願望和需求。可是如何打理好個人資產，目前可供選擇的管道不算多，人們的認識和行為誤區卻不少。由於認識上的誤區會造成行為上的錯誤，最終影響個人財富的保值增值和人生目標的實現，因此筆者特別總結出以下幾個比較典型的誤區，分析其中的「誤處」，並予於糾正。
誤區一：對理財缺乏正確認識，將理財定義簡單化。理財的概念這幾年才逐漸興起，很多人將理財簡單定義為儲蓄，將錢存在銀行，而不懂得如何規劃這筆財富使其增值。更多的人將理財看做投資，簡單地理解為「錢生錢」，這種觀念直接造成理財行為上的急功近利，風險也大大增加。許多人傾其畢生的儲蓄，投資於股票市場，這其中甚至還包括下崗工人和退休老人，結果由於股票市場的不成熟及投資者的盲目跟風進出，不少人深深被「套牢」，非但財富沒有實現保值增值，嚴重的連基本的生活都保障不了。
其實，理財的核心目標就是合理配置財富，最終達到保值增值。在理財時既要考慮財富的積累，又要考慮財富的保障；既要為獲利而投資，又要對風險進行管理和控制。因此個人理財首先要保證滿足自己正常的生活需要，然後才是對剩餘財產進行合理安排。另外，以為把錢存在銀行穩賺利息就是最安全的想法也是不對的。儲蓄存款雖然流動性強，風險小，但是綜合考慮通貨膨脹率和利息稅對收益的影響，這種理財方式不僅有可能帶來零收益，還會使財富「縮水」。有人測算過：1987年的1萬元儲蓄存款到2007年實際只能買到價值2000元左右的商品。儲蓄存款其實是風險厭惡型的人因不願意承擔風險而採取的極其保守的理財規劃，但是這樣又被動地擔負了較大的貶值風險。要想獲得超額收益，風險是不可避免的，一般情況下，風險與收益呈正相關關系，關鍵看風險管理的措施是否得當。天下沒有免費的午餐，同樣也沒有無風險的投資。一味地追求無風險的儲蓄存款，就像把頭埋進沙堆的鴕鳥，是危險和愚蠢的。正確的理財理念應該是兼顧風險與收益：在收益一定時，盡可能鎖定和規避風險；在風險一定時，盡可能地爭取最大收益.
誤區二：買房就一定能升值賺錢。房地產最近幾年一直穩中有升，加上銀行利率又低，許多房地產投資者便應運而生，且好多人在房地產市場投資的比重極大。大家頭腦中開始產生了一個錯誤理念：房產只能升值不會貶值。在造就了不少富翁之後，有些投資者甚至開始舉債投資，購買多套房子以期望增值，於是出現了許多「負翁」。到後來更是出現了「以房養房」、「以租抵貸」等炒樓方式。房屋固然在升值，可是具體能夠升值多少卻是誰也無法確定，相反房屋的折舊卻是每年都在發生的。然而這種做法在房產泡沫日趨嚴重，政府調控漸趨加重的今天也變得越來越不現實，目前的房價已處極端高位，再介入的風險是非常大的。先前的這批人先是隨著央行加息，開始背負比以往沉重得多的還款負擔，而房屋租金卻一直都比較平穩，這就使得一些經濟實力普通的購房者開始決定出售自己的其中一套房產，但隨即開征的賣房營業稅又使他們陷入了兩難的境地。
房屋真能保值增值嗎？誠然，在特定條件下，特定區域的房屋是能夠保值增值的，可是如果將此泛化，稱所有的房屋都具有保值增值功能的觀點是極不正確的。盡管在目前我國還算好的經濟和市場環境下，房地產投資仍然可以說是比較好而且重要的投資管道，但是我們也要切記，風險永遠伴隨在房地產投資的高收益背後。隨著房價的逐年上漲，風險也在逐漸加大，「以房養房」、「以房抵貸」將有可能面臨房屋不能買掉的流動性風險、租金下降或租不出去導致成本難以回收的風險以及通貨膨脹率高於房產收益的風險。而對利用貸款來買房的人風險則更大，因為在貸款的同時也就將投資的風險放大了許多倍，放眼國際，貸款投資房產失敗是導致個人破產的重要原因；而日本、香港房地產泡沫的歷史教訓告訴我們，超負荷的過度投資，往往是財務危機的罪魁禍首。長期來看，隨著房產市場競爭的加劇、市場供應的加大，房產市場必將回歸理性，房價也將會隨供求關系的轉變而有漲有跌，像前幾年那樣房產投機可以獲取暴利是極不可能的。
一位被譽為「誠信可靠的房地產投資專家」的美國女投資者維娜·瓊斯·考克斯這么說道：「房地產投資絕對不是一項適合所有人投資的項目，因此在決定投下大量資金之前，明智的人應當打下堅實的基礎。」她總結了每個成功的房地產投資者必須遵循的五大步驟：加入一個房地產投資俱樂部或者協會之類的組織；真正確定你想要得到的是什麼；決定何種投資方案最有效；獲得相關知識和技巧，使自己的策略奏效；多出價。這些建議，值得目前近乎瘋狂的投資者好好參考和借鑒。
誤區三：隨波逐流，盲目跟風，忽視自身的實際需要。這類人進行的是「人雲亦雲」式的理財，他們不明白要為自己理財的道理，看到別人買了哪些產品賺了錢，就跟著去購買相同的產品，甚至在可能的高收益刺激下，完全不理自身的資金現狀去購買並不適合自己的產品。在投資學上，這被稱為「羊群效應」，這在股票市場里最常見，看見別人紛紛投資股市，也積極跟進；聽說某隻股票最近很多人買，自己也跟著買進，結果往往是虧本或者被「套牢」。
雖然說理財的根本目的是實現財富的保值增值，最終達到財務自由，可是一個大前提卻是自己動手理自己的財，而不是單純盲目地讓別人牽著鼻子走。要想充分體會成功理財的樂趣，就要從自己動手做起，多了解理財的相關產品，依靠自己的頭腦判斷購買品種，不要人雲亦雲。每個人對收益和風險的偏好都不一樣，也就應該有不同的理財方案。每個人的財務狀況和想要的生活狀態都取決於自己，因此應當為自己的理財目標負責，按自身實際情況理財。
誤區四：只做一次理財規劃，一成不變地理財。有些人在確定初期理財規劃的時候，能夠從自身實際出發，合理地規避了以上三種誤區，在選擇了最適合自己的理財產品後，接下來所做的就是把它丟在一邊，等著獲得預期收益。還有一些人在更換對比了幾種理財產品組合之後，選擇收益最高的一種，以為自己已經找到最佳的投資組合，沒必要再做更改。誠然這兩種做法確實能給投資者帶來短期內看得見的收益，但是從中長期來看，不變的組合能否繼續維持這種收益？
答案是否定的。理財是一個動態的過程，是隨著人生各個階段的發展而變化的。我們現階段的理財其實就對未來的教育、醫療、失業、退休提前作出合理安排，而國家經濟的發展、物價水平的變化以及自身收入水平的變化都會對這些既定的安排有所影響。再則人生的每一階段，都有著不同的收益要求與風險承受能力。比如年輕時期的積累階段，人們就願意承受較高的風險去換取較高的收益，達到財富的積累；到了中年的鞏固階段，人們就換成了中庸的投資觀念，保本加收益是最重要的目標；等到了退休期間，沒有了收入來源，人們就不願承受任何風險，而把穩定收入年金看作最重要的目標。因此，理財方案的制訂，不是一勞永逸的，只有隨著社會、人生的發展而變化，才能夠達到最佳的效果。
2.3 理財風險面面觀
收益與風險同在，這是投資的一般規律。我們無論投資那種理財產品，除了關注回報率之外，還要清醒地認識與之相伴的種種風險。說到風險，尤其是在投資理財中，許多人首先想到的往往是損失，實際上損失僅僅反映了風險事件發生後所造成的一種實際結果，而風險卻是一個事前概念，它是未來結果的不確定性，是損失的可能性；它是未來結果（實際收益率）對期望（預期收益率）的偏離，即波動性。這樣理解的話，人們的一切行為活動就無不和「風險」密切相關了。投資之所以有風險，就是因為人們無法預知在將來的一段時期內，很多事情的發生可能會給自己的財富帶來損失，比如說利率、匯率、政策的變化等等。因此，當你決定把錢拿來投資的時候，就要時刻警惕風險暗算了你的錢。在現階段進入理財市場的人日趨增多以及理財產品日漸豐富的時候，伴隨而來的是理財風險也越來越大，筆者將理財中較常遇到的風險統計如下，以供投資者參考。
（1）周期性波動風險，主要是指證券市場行情周期性變動而引起的風險。這種行情變化不是指證券價格的日常波動和中級波動，而是指證券行情長期趨勢的改變，它可分為看漲市場（牛市）和看跌市場（熊市）兩大類。在看漲市場，隨著經濟回升，股票價格從低谷逐漸回升並持續上升；在看跌市場，伴隨著經濟衰退，股票價格也從高點開始一直呈下跌趨勢。許多投資者在進入證券市場並不考慮這一點，拿之前一段時間股市行情來說，相當一部分的人太過瘋狂，對牛市持續時間估計過於樂觀，沒有意識到市場也有回落的時候，以至身陷股市而不能自拔，更有甚者傾家盪產。
（2）市場風險，即證券市場價格上升與下降的變化所帶來的風險。證券市場與一般商品市場和貨幣市場不同，其價格波動頻繁，很難預料，尤其是股票價格時起時伏，變幻莫測，使證券市場的市場風險大於其它商品市場、貨幣市場和真實資本投資市場的風險。證券的價格水平主要取決於人們對證券收益的預期和市場供求關系，而這些都是不確定的，隨時都會因風吹草動而發生變化，從而導致證券市場價格的頻繁波動，增加了證券投資的風險。
（3）利率風險，即市場利率變動引起證券收益變動的可能性。利率上升，會打擊股票、債券等的價值。其中，利率風險是債券的主要風險。當市場利率提高時，以往發行又尚未到期的債券利率相對偏低，此時投資者若繼續持有債券，在利息上要受損失；若將債券出售，又必須在價格上作出讓步，此時投資者無法迴避利率變動對債券價格和收益的影響。就股票而言，利率的變化會改變人們對股票收益的預期和影響股票市場的供求關系，從而影響股票價格的波動，由此觀之，利率的變化也給股票投資帶來很大風險。利率決定於貨幣市場的供求關系，而貨幣市場的供求關系經常因種種原因而變動，因此市場利率也因之時高時低，進而波及到證券價格的漲跌，加大了證券投資的風險。
（4）購買力風險，也叫通貨膨脹風險。通貨膨脹時物價上漲，貨幣會失去原有的購買力。如果投資的回報率趕不上通貨膨脹的速度，實際就等於賠錢。假設現時的通脹率是7%，銀行存款利率是5%，那麼一年前100元的東西現在要花107元才能購買，而如果當時把錢放在銀行，現在只有105元，已經買不起一年前賣100元的東西了，這就是通脹帶來的風險。購買力風險對不同證券的影響是不相同的，最容易受到影響的是固定收益證券（債券、優先股），因為其利率一般是預先規定不變的，不能因物價上漲而提高，故其風險較大。而普通股股票的購買力風險相對較小，當發生通貨膨脹時，由於公司產品價格上漲，公司的名義收益會增加，公司凈盈利增加，此時股息也會增加，股票價格隨之提高，普通股股東可得到較高收益，可減輕通貨膨脹帶來的損失。另外，長期證券投資的購買力風險較短期證券投資的大。
（5）政策風險，指政府有關證券市場的政策發生重大變化或是有重要的法規、舉措出台，引起證券市場的波動，從而給投資者帶來的風險。政府的經濟政策和管理措施可能會造成證券收益的損失，這在新興股市表現得尤為突出。經濟政策的變化，可以影響到公司利潤、債券收益的變化；證券交易政策的變化，可以直接影響到證券的價格。2007年5月30日，中國證監會宣布上調股票交易印花稅，結果整個中國股市一度蒙上一層灰幕，也給還沉浸在數錢喜悅中的股民敲了一記重重的警鍾。
此外，在投資理財的過程中，投資者還會面臨諸如流動性風險、企業風險、法律風險、匯率風險等等。流動性風險指投資無法在需要時適時變換為現金，如房產和私人收藏品就不易變現，流動性風險較高。企業風險是指由於企業經營的好壞而產生的盈利能力的變化，使投資者的收益或者本金減少甚至損失的可能性。如果企業經營效率低下，無力保持其在同行業中的競爭地位和盈利的穩定性，就說明企業的潛在風險很大，投資者遭受損失的可能性也就很大。法律風險主要是指有些募集者採取欺詐、誘騙等違法手段發行證券，使投資者遭遇受騙上當的風險；或是有些證券的發行和交易因不符合法律規定而宣告無效。匯率風險是從事外匯投資者所特有的風險，是指因匯率的變化而導致外匯收付者或外匯儲備者資產價值變化的不確定性。
那麼，對投資者而言，究竟要怎樣才能最大限度地規避風險呢？筆者認為，投資者應充分認識到「只要投資就會有風險」這個事實，在投資之前對投資產品的特點要有充分的了解，不要盲目預期過高。其次，投資者要了解自己，對自己的風險承擔能力有清醒的認識。對普通投資者而言，一個普遍的原則是「用閑錢去投資」，也就是說這部分資金即便出現了風險，也不會影響正常的生活。此外，投資者還要培養一個良好的心態，不要把理財當成一夜暴富的工具，要知道即便是長期投資，也不一定就會取得正的收益，還要看個人選擇理財產品的時機和能力。
3 詳析個人理財對策
首先，要培養理財意識。投資理財最重要的是有理財意識，有正確的理財觀念才會贏得更多的財富。根據一個神奇的投資理財方式，如果你有261萬元，只需要20年就可以成為億萬富翁；如果你有36萬元，也只需要30年就可以成為億萬富翁；即使你每年只能存下1.4萬元，40年後也可以成為億萬富翁。這個神奇的理財方式是這樣的：如果你從現在開始能夠定期每年存下1.4萬元，如此持續40年；如果將每年應存下的錢都能投資到股票或房地產，並獲得每年平均20%的投資回報。40年後，能積累多少財富？依據財務學計算年金的公式得出：1.4萬元×(1＋20%) 40=1.0281億元。40年後，你可以成為億萬富翁。由此可見，正確的投資理財觀念是多麼重要！
其次，要分析自身實際情況，為確定理財規劃做好准備。第一步就是要對個人的收入和資產進行分析，最大限度地挖掘出目前的富餘的現金和閑置資產；還要根據自身的風險承擔能力制定風險管理計劃。第二步是確定理財目標，做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。理財的目標要合理，不能簡單地設定為資產增值最大化，還應全面評估自身的風險承擔能力以及債務償付能力。第三步是明確投資期限，理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。
『貳』 理財產品的定義及分類論文題目是論個人理財產品在我國的發展前景。應該從哪些方面寫啊
理財產品定義就是整理個人財產的各類金融產品。分為理和財兩大類。
個人理財產品在我國的前景發展比較好寫，就倆字：坑爹。
『叄』 投資理財論文
淺析我國商業銀行的個人理財業務 [論文關鍵詞]商業 個人理財
[論文摘要]針對我國商業銀行新興發展的個人理財業務，本文通過對目前個人理財理念及我國商業銀行個人理財業務的發展現狀的研究，指出了我國商業銀行個人理財業務存在的問題，並提出相應對策，以此促進我國商業銀行個人理財業務的發展。
一、國內個人理財業務的發展概述
（一）個人理財業務的概念
個人理財是指個人資產通過銀行專家的理財服務實現保值增值的過程。而個人理財服務是指銀行利用掌握的客戶信息與產品，通過發掘客戶需求，幫助客戶分析自身狀況，制定個人財務計劃，並幫助客戶選擇金融產品的一系列服務過程。具體的講，我國當前個人理財業務，就是專家根據客戶的資產狀況和對風險的承受能力，為客戶提供專業的個人建議，幫助客戶合理而科學地將資產投資到股票，債券，和儲蓄等金融品種中，以實現個人資產的保值增值，從而滿足客戶對投資回報與風險的不同要求。
商業銀行的個人理財是商業銀行利用其網點、技術、人才、信息、資金等方面的優勢，以自然人（或個人客戶）為服務對象，為其提供包括代理投資理財、代收代付、代理保管、轉賬匯兌結算、資金融通、信息咨詢等在內的全方位的綜合性金融服務。
（二）我國商業銀行個人理財業務的發展現狀
長期以來，我國銀行對個人的金融理財服務僅僅局限於儲蓄、代收代付等簡單的業務。可是隨著個人財富的增長和金融的發展，各家商業銀行的個人理財業務迅速發展起來。以1996年中信實業銀行最早推出的「私人理財中心」為開始至今的10年期間，在以銀行、、保險公司為主體的基礎上，各家機構紛紛推出相應的理財產品和服務。2001年6月，上海出現了以楊韶敏等6位理財員命名的理財工作室，這標志著我國銀行業在個人理財服務上進入了一個新階段。近幾年來，國內商業銀行經過對個人理財業務的研究和探索，已經普遍認識到了開展個人理財業務的重要性和必要性，「個人理財中心」「理財工作室」在紛紛設立，新的金融產品也在不斷地推出，國內幾乎所有商業銀行都將該業務的開展作為競爭優質客戶的重要手段核心的效益增長點。
二、我國商業銀行個人理財業務存在的問題
（一）理財產品單一，存在同質化
目前國內各商業銀行盡管都有各自不同的理財品牌，如招商銀行「金葵花」理財品牌，中信實業銀行的「理財寶」品牌，工行的「理財金賬戶」等。但它們的業務范圍更多的只是把現有的業務進行重新整合，大都集中在個人信貸、代收代付、信息服務等基礎性理財產品上，關於投資類理財產品相對較少，更談不上結合客戶的投資偏好和資金實力，為客戶提供個性化的理財計劃。同時，我國各家商業銀行的個人理財業務趨同現象嚴重，一家能做的業務，別人可以很快「復制」， 一家銀行剛剛開發出新產品，其他商業銀行立刻就能跟進，盡管名目互不雷同，但功能特點類似、投資收益相當， 各行間的差異就主要表現在代客理財的重點略有不同。
（二）金融分業經營的政策體制，限制了銀行個人理財業務發展空間。
由於目前國內金融業尚處於分業經營階段，銀行、、保險三大市場相互割裂使得銀行無法利用證券和保險這兩個市場為客戶實現增值，這大大制約了個人理財業務的發展空間，導致個人理財業務過程中的個性化服務只能在較低的層面操作，因而，目前的銀行個人理財業務基本上還是停留在咨詢、建議或投資方案設計等層面上，還不算是真正意義上的理財。（三）專業理財人員的缺乏
個人理財業務，是一項知識性、技術性相當強的綜合業務，涉及到、資本、、、貿易、等各個領域，對從業人員的專業素質要求非常高。它要求理財人員不僅要全面了解銀行個人業務的各項產品和功能，還應掌握資本、、、投資、、房地產等相關金融知識，具有綜合性強、靈敏度高、涉及面廣等特點。但我國商業銀行現有的個人理財服務人員，多是原來從事傳統銀行業務的員工，對證券、保險等專業知識知之不多，素質也普遍不高，理財建議還只是停留在為客戶提供儲種選擇、個人存單質押等與傳統儲蓄業務相關的服務上，而未能真正為客戶提供適當的理財建議，不能讓客戶了解理財的核心和含義，只會讓客戶感到自己離理財服務越來越遠。
（四）宣傳渠道單一
國內商業銀行目前在經營上基本上都將對公業務和個人業務分開，在對外營銷中，還是個人歸個人的，公司歸公司的，沒有形成聯動營銷，資源未能得到充分的利用。對於個人理財產品的推介，僅限於櫃台、少數的個人理財中心、理財室，分銷渠道建設落後，未能將客戶經理、網點、電話銀行、網上銀行等多種有形無形的營銷渠道有效地整合在一起，難以形成互動式、立體式的營銷網路。在個人理財服務方面所做的宣傳，也極其有限，即使做了一些廣告，也是零打碎敲，沒有很好地策劃。
三、我國商業銀行個人理財業務發展對策
（一）理財產品以及服務多樣化原則
開展個人理財業務，必須滿足不同層次客戶的需要，不同年齡、職業客戶，其理財要求各不相同，因此要有針對性地研究、開發、設計出不同的理財產品，並由單一的儲蓄業務向多元化的銀行資產、負債、中間業務一體化發展，不僅要提供銀行結算、授信、咨詢、代理業務等「一攬子」服務，還要提供保險、稅務等銀行代理的綜合性服務，以滿足客戶要求的多樣性。
（二）做好市場細分，實行差別化服務
隨著市場競爭的加劇，國內銀行逐步引入市場細分理念，確立以客戶為中心的經營理念，以目標客戶為基礎，為客戶「量身定做」個人理財產品，有差別地、選擇性地進行金融產品的營銷和客戶服務，把有限的資源用於能為自身業務帶來巨大發展空間和市場的重點優質客戶。我們不僅可以根據客戶收入高低進行市場細分，還可通過客戶的年齡層次進行市場細分。在市場細分中，抓住目標客戶群，進行更進一步的細分，以便提供更好的服務
（三）加強復合型個人理財人才的培養
個人理財服務是一項知識密集型產品，從業人員若沒有豐富
的相關專業知識，是不能夠勝任這項工作的。因此，商業銀行應培養一批高素質的理財客戶經理和熟悉多方面金融業務的理財專家，他們具有相關的金融理論知識和分析</A>知識，具有市場分析能力和市場投資技巧，在個人理財業務中，能夠為顧客提出詳盡具體的規劃，並根據客戶的實際財務狀況、風險偏好、個人目標等因素，對投資工具的種類和投資的回報率做出詳盡的分析說明，使理財服務能真正立足於理財。
（四）加強橫向聯合，降低分業限制影響
當前，由於政策、法律的限制、我國只能分業經營，銀行不能涉及證券、保險業務，也就不能給客戶提供綜合理財業務。因此，在這種形勢下，銀行應積極參與，加強與證券、保險和基金管理公司以及房產商、汽車商等高檔消費品商家的合作，一方面可以設計更多適應理財業務的新產品，另一方面，可以利用網路優勢，依託信用資源，拓展基金業務，推進保險代理，加強銀企合作，從而促進個人理財業務的發展。
四、結束語
總之，我國商業銀行的個人理財業務正處於新興階段，需要在未來的一段時間內，實現從單一的銀行業務平台向綜合理財業務平台轉變，從單一網點服務向立體化網路服務轉變，通過一系列不斷的完善和發展為我國的銀行業帶來收益。
參考文獻
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『肆』 第三方支付平台理財產品的分析,以支付寶為例的論文
畢業論文，泛指專科畢業論文、本科畢業論文（學士學位畢業論文）、碩士研究生畢業論文（碩士學位論文）、博士研究生畢業論文（博士學位論文）等，即需要在學業完成前寫作並提交的論文，是教學或科研活動的重要組成部分之一。其主要目的是培養學生綜合運用所學知識和技能，理論聯系實際，獨立分析，解決實際問題的能力，使學生得到從事本專業工作和進行相關的基本訓練。
其主要目的是培養學生綜合運用所學知識和技能，理論聯系實際，獨立分析，解決實際問題的能力，使學生得到從事本專業工作和進行相關的基本訓練。畢業論文應反映出作者能夠准確地掌握所學的專業基礎知識，基本學會綜合運用所學知識進行科學研究的方法，對所研究的題目有一定的心得體會，論文題目的范圍不宜過寬，一般選擇本學科某一重要問題的一個側面。
畢業論文的基本教學要求是：
1、培養學生綜合運用、鞏固與擴展所學的基礎理論和專業知識，培養學生獨立分析、解決實際問題能力、培養學生處理數據和信息的能力；
2、培養學生正確的理論聯系實際的工作作風，嚴肅認真的科學態度；
3、培養學生進行社會調查研究；文獻資料收集、閱讀和整理、使用；提出論點、綜合論證、總結寫作等基本技能。
畢業論文是畢業生總結性的獨立作業，是學生運用在校學習的基本知識和基礎理論，去分析、解決一兩個實際問題的實踐鍛煉過程，也是學生在校學習期間學習成果的綜合性總結，是整個教學活動中不可缺少的重要環節。撰寫畢業論文對於培養學生初步的科學研究能力，提高其綜合運用所學知識分析問題、解決問題能力有著重要意義。
畢業論文在進行編寫的過程中，需要經過開題報告、論文編寫、論文上交評定、論文答辯以及論文評分五個過程，其中開題報告是論文進行的最重要的一個過程，也是論文能否進行的一個重要指標。
撰寫意義
1.撰寫畢業論文是檢驗學生在校學習成果的重要措施，也是提高教學質量的重要環節。大學生在畢業前都必須完成畢業論文的撰寫任務。申請學位必須提交相應的學位論文，經答辯通過後，方可取得學位。可以這么說，畢業論文是結束大學學習生活走向社會的一個中介和橋梁。畢業論文是大學生才華的第一次顯露，是向祖國和人民所交的一份有份量的答卷，是投身社會主義現代化建設事業的報到書。一篇畢業論文雖然不能全面地反映出一個人的才華，也不一定能對社會直接帶來巨大的效益，對專業產生開拓性的影響。實踐證明，撰寫畢業論文是提高教學質量的重要環節，是保證出好人才的重要措施。
2.通過撰寫畢業論文，提高寫作水平是幹部隊伍「四化」建設的需要。黨中央要求，為了適應現代化建設的需要，領導班子成員應當逐步實現「革命化、年輕化、知識化、專業化」。這個「四化」的要求，也包含了對幹部寫作能力和寫作水平的要求。
3.提高大學生的寫作水平是社會主義物質文明和精神文明建設的需要。在新的歷史時期，無論是提高全族的科學文化水平，掌握現代科技知識和科學管理方法，還是培養社會主義新人，都要求我們的幹部具有較高的寫作能力。在經濟建設中，作為領導人員和機關的辦事人員，要寫指示、通知、總結、調查報告等應用文；要寫說明書、廣告、解說詞等說明文；還要寫科學論文、經濟評論等議論文。在當今信息社會中，信息對於加快經濟發展速度，取得良好的經濟效益發揮著愈來愈大的作用。寫作是以語言文字為信號，是傳達信息的方式。信息的來源、信息的收集、信息的儲存、整理、傳播等等都離不開寫作。
『伍』 個人理財產品分析與比較論文
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『陸』 互聯網與銀行理財產品比較分析論文從哪學方面寫
騰訊QQ理財通包含穩健型理財、保險理財和指數基金理財三類，其風險及收益概況如下：
穩健型理財：包含貨幣基金和定期理財，出現虧損的可能性較小，收益相對較低，適合保守型投資者。
保險理財：是由保險公司發行的一種新型理財產品，相對貨幣基金而言，風險較高。
指數基金理財是指由基金公司運作，以特定的某個指數為為跟蹤對象的基金產品，通常是「指數漲基金漲，指數跌基金跌」，風險較大，收益較多。
指數基金屬於高風險產品，投資存在虧損可能性。由基金公司運作，以特定的某個指數為跟蹤對象的基金產品，通常是「指數漲基金漲，指數跌基金跌」。
『柒』 求一篇大學生投資理財行為分析的論文
太長了，你可以先留下郵箱。發送給你這篇論文
當代大學生投資理財現狀
為了了解目前大學生投資理財的狀況,分別對本校學生和部分外校學生進行了問卷抽樣調查，共分發了100分問卷。問卷共有18個問題，分別針對大學生的家庭經濟背景，生活費來源，生活費支出，消費結構，投資理財意識與能力，投資理財的方式和渠道，以及它們占生活費的比重。在本次調查對象中，男女生比率大至為5：4。
經統計，被調查對象來自城鄉和農村的比例為3：1，生活費每月在500元一下的有18人，在500-1200元之間的有67人，而超過1200的有15人。絕大多數調查對象生活費的80%或以上來源於父母，也有少數同學主要依靠兼職打工，獎學金，助學金等賺取生活費。
被調查者每月的消費結構中，消費的主要項目是一日三餐（限學校食堂），生活用品，通訊費。其次是娛樂項目（包括上網，購物，請客吃飯等）和學習項目（包括各類培訓班，書報，文具等）。約有20%同學在購買服裝，化妝品以及電子產品上的消費占生活費50%以上。僅有42%的同學有進行投資理財的行為。
在這些選擇進行投資理財的同學中，10位同學選擇銀行存款，8位同學選擇保險，7位同學選擇買彩票，5位同學選擇股票， 3位同學選擇銀行理財，9位同學選擇其他。幾乎無人在期貨，收藏，信託，基金債券上有所投資理財行為。
而目前超過一半的被調查者認為學校有必要開設相關課程，普及投資理財的好處和技能，並且對此感興趣。僅有27%的被調查者認為對於學校開設相關課程無所謂，對此興趣不大，也沒有時間。
在經濟迅速發展的今天，作為新時代的大學生，作為一個即將踏入社會的群體，我們有必要培養自己的投資理財意識和頭腦。更重要的是，要掌握各種投資理財的方式和渠道，提高運用技能，合理安排手中的資金，實現自己的短期和長期的經濟目標。
『捌』 畢業論文我寫的民生銀行個人理財產品分析，偏營銷，讀的是金融，所以初稿過後老師讓我加上assessm
銀行理財產品是以銀行的信用為擔保，拿購買者的錢去做投資。分析看幾點：
1、資金的投向
2、理財產品的風險等級
3、同期其他銀行理財產品收益
4、互聯網理財及傳統貨幣基金的收益
5、很多銀行理財資金被用來做銀行間的拆借及協議存款，這個的利率你也要了解下。
其他可以分析的：起點金額、期限（注意到期日是否是月末季末年末，如果是一般會高些，銀行要攬儲）、預期年華收益、發行地區（區域型的可能會高些）、購買渠道（櫃台、電話銀行、手機銀行、網上銀行）
先說這些吧，希望對你有幫助。