㈠ 如何判斷一隻基金的好壞家庭理財之買基金攻略
1、基金的過往業績
投資者了解基金以往的業績是非常必要的，就如同觀察考試成績來判斷一個學生的優秀程度一樣，基金以往的表現從一定程度上說明了基金的盈利能力。雖然考試成績不是最好的指標，但卻是最現實可用的指標，對於基金來講也是如此。需要注意的是，觀察基金過往業績的時候要與同類型的基金相比，否則「蘋果和梨子」的比較是沒有意義的，例如要將股票型基金和股票型基金相比，而不能把貨幣市場基金拿來與股票型基金比較。同時還需要注意的是，不要僅僅比較基金的回報率，我們更要關注基金在為我們賺錢的同時讓我們承擔了多大的風險。如果有兩只基金的收益率比較接近，那麼我們一般會去選擇那隻波動相對較小風險不大的基金。
2、基金的持倉結構
基金實質上是基金公司提供給投資者的理財服務，但這一服務是通過證券組合的形式表現出來的，因為基金也要買股票、債券。那麼，我們通過基金的證券組合可以看到基金在投資風格上的很多特點，例如我們通過一些統計學上的方法，可以區分出一隻基金它所持有的股票到底是大盤價值類股票居多呢，還是更加青睞小盤成長類股票。從證券組合的變動情況，可以看出基金在日常運作中的特點，例如倉位的輕重、持股的集中度以及資產的周轉率等等，都可以反映出基金的投資風格。當然，更直接的方法，是把基金的十大重倉股列出來，一一加以評判，從這些股票的潛力來判斷近期基金的表現。
3、基金經理
投資者挑選基金時，不僅要了解基金的歷史回報與風險，基金由誰管理即基金經理在管理組合中的作用也不容忽視。基金經理手握投資大權，決定買賣的品種和時間，對業績的優劣起著舉足輕重的作用，他自身的投資理念和思路對基金的運作有著深遠的影響。
這么關鍵的一個人物，投資者該如何去關注呢？我們認為可以從幾個方面入手，首先可以從基金經理以往管理的業績表現入手，這是比較容易得到的數據，可以反映其整體實力和投資風格，這些數據越多、跨越的時間越久，越能夠說明問題。其次查看基金經理的從業經驗，如果基金經理曾經做過深入的基本面研究，從事投資之後又經歷過市場的牛熊轉變，這樣的經歷會使基金經理在管理基金時受益非淺。最後還要關心基金經理的職業操守。為什麼要關注這一點，是因為投資者購買基金實際上是購買了基金經理的投資服務，基金經理受我們之託來幫我們理財，在這種關系當中信任是最重要的。如果基金經理我們不能信任，談何託付？因此，投資者要關心自己所依靠的基金經理，有沒有被監管部門處罰的記錄等等。
4、基金公司
基金在運作當中不可避免地處於基金公司這個大環境之中，基金經理在管理思路和方法上或多或少會受到來自公司管理層的影響，因此基金公司也是選擇基金時需要考慮的對象之一。我們主要關心基金公司以下幾個方面的問題，公司整體實力如何，旗下基金是否普遍表現較好。除了投資管理水平，我們還要看看這家公司在投資者服務上的水平如何，是不是以客戶為中心，是不是為客戶創造了盡可能的便利。此外，公司的內部管理是否規范，股東是否能夠提供支持，也是非常重要的。
㈡ 家庭進行股票型基金定投的比例
穩健一點，三分之一吧！
如果想獲得更多收益，同時可以多承受一些風險，則可以拿出二分之一！
或者更激進一些，三分之一存定期或國債，三分之一買基金，三分之一買股票！
㈢ 個人家庭理財希望專業人士給予建議
您好, 平安小陳兒為您解答:
首先, 做為一名平安資深保險人,理財規劃師真心的希望可以通過自己的專業知識幫助到每一位身邊或網路上的朋友. 在我看來理財與保險沒有合適不合適, 只有適合不適合.
在正常情況下,
我們應該留出年收入的20%做應急錢,隨禮等...
20%的錢用做保險類產品,保障家人在風險來臨時的雪中送炭.
25%的錢用做風險投資類產品,如信託,基金,證券,股票等等.
其餘35%除日常開銷外可存放至銀行.
您這樣的3口之家, 首先您二位都已經擁有了商業保險, 卻忽略了孩子. 下面首先推薦您一款<<中國平安智慧星終身壽險>>
,孩子的教育是鋼性教育,任何時候都不能苦孩子,尤其是在教育上,所以為您建議平安智慧星這款險種,
年交保費6000元,終身保障100000元,重大疾病保障8萬元,附帶無憂醫療(因意外傷害導致產生經濟費用100元免賠-1萬元上限100%報銷), 因為您的孩子較小目前才1歲,所以在這基礎上如加上住院費用醫療費用是1499元,不太劃算,建議您買一張平安少兒天使卡,每年200元,同樣管意外傷害3萬和住院醫療5000元.那麼當孩子過3周歲以後,在為他在這張保單里加上住院醫保這一項,保(200元門診,600元床位,5200元治療費用,3000元小手術,20000元大手術,80%報銷).
上面講的是孩子的保障部分,接下來說分紅部分, 孩子在15歲上高中時,可年取3000元,共取3年,
孩子18歲上大學,四年大學每年可取1萬元,至此本金仍舊剩餘2萬元左右,孩子在28歲左右仍可取婚嫁金3萬元. 如不如,孩子在60歲時,保單賬戶的錢足夠她養老,
而且在她百年以後,您的外孫仍舊可領取此保單的主險100000元. 領取金與年交保費直接成正比.
這樣一款既兼備保障與教育理財計劃, 在您的寶貝逐漸長大後, 相信在理財早教方面一定會對他有所影響.
之後是您家庭的理財計劃, 向您推薦平安銀行陸金所的穩盈安e理財計劃, 該計劃年收益利率為(8.4%/1萬元)60天以後即可以轉賬.平安公司全額本息擔保.
我說的好懂一點就是,您把錢放在平安銀行,平安銀行做為中介方為您放貸,您只在中間收取利率,如果借貸方錢還不上, 那麼您的錢和利率都由平安銀行替您還. 在這個環節中您只屬於放貸一方, 也就是投資方, 無論何種情況, 都不會使本金和利息虧本的, 陸金所亦是屬於信託的一種.
以上純手打, 太多了, 估計網路又要說不良信息, 也不知他們是怎麼搞的, 1天答200個問題,100個不良. 爛系統...
㈣ 家庭理財合理分配的比例基金定投是什麼
一、家庭理財合理分配的比例可以參考以下幾個方面：1、家庭理財可配置10%的保險
俗話說天佑不測風雲，人有旦夕禍福。保險是為了防患於未然，一旦「萬一「發生，保險可以降低損失。常見的保險;健康險、意外保險、子女教育險、父母養老保險。
2、百分之二十的銀行存款
生活中難免有突發事件，比如老人孩子的身體狀況等。這筆錢存在這里，並不是為了獲得收益，而是為了應對生活中的不時之需。
3、百分之三十的理財產品
現在很多銀行都推出了理財產品，銀行理財產品的收益雖然不高，但是風險很低，適合家庭理財——家庭理財要有一定的保本型投資，不能一味的追求高收益，因為一旦虧損，則是一家老小的生活受影響。
4、百分之四十的高風險高收益投資
家庭成員多，開支大，守著固定的薪資肯定是不行的。已經留出了生活中必要的開支，並且有一部分進行保本型投資，就可以考慮一下基金、股票這類收益比較高的產品了。
二、基金定投的定義：
基金定投是定期定額投資基金的簡稱，是指在固定的時間（如每月8日）以固定的金額（如500元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本，因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。
投資理財到金斧子，金斧子是研究與科技驅動的資產配置服務平台，致力從家庭目標與規劃出發，為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案，服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等，最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。
迄今為止，金斧子平台中產以及高凈值注冊用戶已突破80萬，累計為客戶配置的公募基金、陽光私募、私募股權等基金規模已超350億，超過10萬個家庭得到了專業、獨立、實時、高效的一站式資產配置建議與基金交易服務。
㈤ 請問普通家庭，如何選擇合適的家庭理財產品
普通家庭選擇合適的家庭理財產品方法如下：一、雙方要清楚判斷自己是哪種投資類型
中國家庭進行理財的時候一般都是以夫妻總收入為主的，根據夫妻雙方的最終投資收益來進行計算，所以對另一半的投資方向和收益應該做到心中有數。家庭理財中最重要的就是清楚判斷自己是哪一種投資理財類型，一般分為四種，分別是保守型投資者、穩健型投資者、平衡型投資者、激進型投資者，判斷好後才能在之後的投資中不會選擇錯方向。
二、選擇合適的理財產品
投資者可以按照自身的風險偏好進行選擇，保守型的家庭主要以貨幣基金、債券、國債等理財產品來進行參與，這樣可以獲得更加穩健的投資收益，對於中高等風險理財產品的投資比例也不能超過20%以上。
對於高收益更感興趣的投資者，可以考慮股票、股票型基金、混合型基金、指數型基金等等中等風險的理財產品，但是一定要在保證家庭日常消費的情況下進行投資。家庭理財之前，還是需要考慮的方面更多一些，例如負債率、還貸金額等等。
三、沒有經驗的投資者可考慮基金定投
如果夫妻雙方工作都比較忙，沒有時間研究理財，可以考慮基金產品，主要以基金定投為主，在固定的時候以固定的資金買入，能夠在中長期的投資中跑贏市場的利潤，是比較好的投資方式。
理財的話比較推薦金斧子財富APP，金斧子致力從家庭目標與規劃出發，為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案，服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等，最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。
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㈥ 求家庭理財方案建議
家庭月收入1.75萬元，支出0.75萬，資產20萬，負債48萬。
1、年內購買汽車，愛人購買保險的目標：
目前3年車貸利率7.2%，根據你目前的財務情況，建議貸款買車。首付10萬，月還車貸0.278萬。這樣每月結餘0.72萬。如果今年購車，可能會對以後的資產分配及管理有一定影響，慎重考慮。
您選擇平安萬能險，如果是選擇標准件，身價12萬，重疾8萬，意外6萬，意外醫療1萬。這個險種保障全面，但是對於您這樣的家庭保障額度略顯單薄，建議調高保額，身價可以調整40萬，重疾20萬，意外40萬（調高的同時意味保障成本加高，保險現金價值會減少，不過買保險就圖個保障功能，平安4.0-4.5%的結算利率與其他投資比較不算很高）。愛人也建議購買平安智勝萬能壽險，身價20萬，重疾10，意外15萬，意外醫療1萬，附加住院費用，住院日額。以上保險部分按照一類職業測算，因為不知道工作性質，家庭非財務情況，不能給出詳細保額需求的解釋。另外孩子即將出生，為規劃孩子的教育儲蓄問題，可以選擇具有儲蓄性質的保險，例如平安少兒萬能保險，年繳保費1.2萬，共15年，另提供身價和重疾保障。滿足孩子高中、大學教育金，創業金和婚嫁金的補充。
2、投資方案不知道投資風險偏好，假定您可以接受高風險投資，是「戰略投資」理念的擁護者，經過投資工具的組合配置，年收益率可以達到12%，在購車結束後，擁有10萬的投資資產（已經重新進行合理的投資組合）今年結束（6個月）後資產可以達到13.6萬（扣除保險購買金）。
年初支持弟弟購房10萬，其餘繼續進行投資，將再過124個月（10年零4個月）可以完成100的資產積累計劃。
以上純屬胡扯了一番，做一個詳細的理財規劃報告不是一朝一夕的事情。您這樣的收入及資產完全可以在當地找一名理財規劃師咨詢。以上規劃只能做個不能參考的參考，我僅說明您的理財目標可以實現，如果沒有專人指點請慎重。
理財最重要的是風險管理及現金管理（預防動機及投機動機的現金儲備）。理財師給予您的建議是建立在確定的財務和非財務資料的基礎之上，並採取一定的假設，運用一套科學的程序所給出。
希望我的回答能幫助您。
問題補充回答：如果其他投資收益在30%，如果是可再投資的話（即復利利率），這樣資產每2.4年（按照2年半計算）即可翻一番，積累100萬那就容易的多的多。我想應該是你的實業投資吧？再好的實業投資也有瓶頸，可能越往後回報率會越低。這里假定其他投資回報率在30%不變，理財計劃應該著重家庭責任的風險管理這一塊，其次是現金籌劃的規劃。
1、假定今年年底購車，10萬元存款的部分（大約3萬左右）可以選擇投資流動性較強的資產，例如活期存款、定活兩便存款與貨幣型基金，其餘7萬可以投資風險較小的投資工具，例如指數型基金、主動型股票基金。以上建議的資產配置的前提是懂得這些投資工具，目的是降低投資風險，如果30%收益穩定，風險評定較低，並可再投資，完全可以將7萬完全投資30%的收益。假定貨幣型基金投資收益率在3%，指數型基金、股票基金收益率在8%，結余再投資收益率在30%，屆時資產可以達到28萬左右。投資收益率這么高的話，車貸選擇首付8萬，車貸12萬（車款20萬包括購車的一切費用？），3年還清，月還貸0.37萬。
保險那塊沒什麼說的了，還是上面那個話。隨口說下平安萬能險的特色就是根據您在所處於的生命周期和家庭責任可以按照保險條約的規定調整您的保額而保費不變，對於著重一生理財的人是非常不錯的選擇。
2、第二年年中拿出10萬支持弟弟買房、資產積累100萬。其實就非常簡單：假定7月份拿錢出來支持，屆時資產為34萬左右。用去10萬（8%的投資收益7.6萬及30的投資收益2.4萬，此時資產為3%左右的流動性資產3.1萬，30%收益率的投資20萬）。繼續投資2.5年後41.9萬，此時車貸款還清，此時僅需22個月即可實現百萬富翁的夢想。
哈哈，如果仔細看的話你都覺得很兒戲哦，這里的假設太多太多了，一切不顧及客戶財務及非財務狀況的理財規劃都是扯淡，不現實。重要的是如果30%的收益穩定，我想你的10的投機成本不可能放在銀行吧。
㈦ 制定一個家庭理財方案（包括股票，基金，保險，存款等方案）。
我比你的條件超微差點兒，我和我太太月收入大概16000元左右，目前沒孩子，沒有任何貸款，目前我作的是基金每月定投2000元，買的指數基金，股票方面目前只有一直長期持有的股票，保險方面，我和我太太每人都有一份10年的保險，每年繳納約3萬左右，每年大約有15%左右的盈利增長，但是這個錢時看不到的，都在股市和基金里，日子過的還不錯，錢這個東西，夠花就好，不要太高消費即可，人壽保險對以後孩子 和父母的保障是相當有效的。推薦你如法炮製我的方法，生活，可以更美的。。。
㈧ 家庭理財建議
我說我自己的個人經驗，不是從網上復制的
3600+1300-2000=2900，對吧？
有房，不準買車，有保險。那麼剩下的你要做以下幾個方面考慮。
1，小孩。現在孩子是每個父母的命根子，自己可以過的艱苦樸素一點，但是怎麼也不會虧待了小孩子，所以現在很多商家都說這世界上有兩種人的錢好賺，一個是女人，還有一個孩子。她現在還只有三歲，但是以後的事情你也要為她考慮很多，比如升學，小孩的日常消費開支等，因為隨著她的成長，花錢的地方會慢慢變多，所以你所剩不多的2900裡面要考慮為她留一份。
2，人情。但凡到了成年人我們都有自己的交際圈，今天同學結婚，明天朋友做酒。這個你不得不考慮，本人就對這個有著深深的感悟，看著自己辛辛苦苦攢的幾分薄錢今天應酬這個明天應酬那個，那個腰包慢慢變薄的感受還真的有點，呵呵~所以你的再留一份。
3，生老病死，意外。雖然很多時候很多朋友都不願意提及這個，但是不怕一萬就怕萬一，你們兩夫妻都有保險，但是你還有寶寶，還有父母，雖然這個幾率在日常生活占的幾率很小，但是這個東西它是避無可避，你也不知道它哪天就來了，所以你也多為家庭考慮考慮。所以，樓主，你還得再掏一份。
4，我們都是年輕人，誰都希望自己有個好的出生，但是希望歸希望，命運就是那麼怪，因為我們不是每一個人都是含著金湯匙出生的，所以沒有一個好的出生，那麼博一個好的未來總不為過吧？！
所以你要留一部分給自己未來的事業做一份事業儲存資金！
綜上所述，小本小鬧的，根據我自己的經驗，可以把自己的事業儲存金買定投黃金的產品，因為現在不急著用，剩下的錢可以買現在通用的貨幣基金了，一般的收益現在都有4%左右，而且還是保本的，不怕到時候錢沒有了。急用的時候可以及時提取，取放都比較方便。
才能有限，希望可以幫到樓主~如果有好的建議也可以和我分享哦。
㈨ 關於家庭理財，有什麼好建議嗎
你月供占你月收入的40%，已經超出了合理界限30%，說明你的家庭存在一定的還貸壓力，收入的40%都用於了還貸，每個月節餘下來的錢約為1600元，節余比27%，距臨界點30%稍小，還得注意平日用度，適當節省，爭取每月能省下來1800元左右，這筆錢首先積累起你的風險准備金，即三個月的支出，大約為6000元，積累夠後，其餘每月的錢要合理配置，這需要具體測試你的風險偏好，大致可以把每月省下來的錢分成三部分，一部分銀行存款，一部分搞股票或基金定投，一部分錢購買債券或債券式基金，使錢生錢，充分的積累財富。