1. 中小企業貸款如何申請，需要什麼條件
不同銀行的中小企業貸款，申請的條件和要求是不一樣的，具體要以貸款銀行的規定為准。若是平安銀行，我行為小微型企業、小微企業主、個體工商戶等經營商戶提供了小微貸款，申請條件如下：
1、 具備完全民事行為能力，本人及其家人無不良信用記錄，當前貸款無逾期；
2、 應具有我行允許轄屬范圍內的常住戶口或有效居留身份，並在當地有固定住所；
3、 家庭凈資產不低於50萬元（家庭凈資產包括家庭金融凈資產、家庭實物凈資產（動產和房產））；
4、 企業實際經營2年（含）以上，經營穩定；需要有行業從業經驗不低於3年；
5、 企業經工商行政管理部門核准登記，並辦理年檢手續；有固定的住所和經營場所，合法經營，生產經營符合國家法律法規、產業政策和環境保護
要求，當前貸款無逾期；
6、 我行規定的其他條件。
溫馨提示：具體詳情建議您聯系當地平安銀行網點小微客戶經理咨詢。
應答時間：2021-07-23，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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2. 中小企業貸款流程是什麼
1、辦理貸款之前，先准備好貸款資料。然後到銀行填寫借款申請表。填好之後和資料一起交給銀行。
2、銀行會審理企業提交的材料，審批通過後，會讓借款人到銀行回答一些相關問題。這個時候要積極配合，給銀行留下良好的銀行。
3、審批通過後，銀行和會借款人協商貸款利息、額度、期限等問題。協商完成後，雙方簽訂借款協議。如果還有其他手續問題，按照銀行要求即可。
4、簽訂好協議後，借款人的信息就會記錄在檔案里，銀行會定時放款。
3. 中小企業貸款哪個銀行做的比較好
企業貸款哪個銀行好貸？
一、郵政儲蓄銀行-稅貸通
最高授信：300萬
授信期限：1年（額度2年有效）
授信條件：
1、企業正常經營，滿3年以上，納稅記錄滿兩年。
2、納稅等級為AB級的中小微企業
二、平安銀行-稅金貸
最高授信：300萬
還款方式：按天計息0.03%
授信條件：
1、法人或股東（20%）都可申請
2、營業執照滿3年，開增值稅發票商戶，納稅等級ABC級。
三、廈門銀行-稅e貸
最高授信：300萬
授信條件：
有法人、實際控制人連帶責任保證的小微企業。
如有資金周轉需求，推薦您使用有錢花，有錢花是度小滿金融旗下的信貸服務品牌（原名：網路有錢花，2018年6月更名為"有錢花"），大品牌靠譜利率低值得信賴。有錢花-滿易貸，借款的額度最高至20萬，日利率低至0.02%起.
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4. 中小企業貸款的貸款渠道
就現在的情況而言，普通中小企業貸款融資主要來源是三個方面：
一、銀行
特點：貸款手續比較繁雜，信貸門檻高，限制資金使用范圍，審批周期長，利息比較低。適合信用好，有一定規模的中小企業和中長期資金周轉支持。雖然許多銀行推出快捷貸款服務，但仍然無法滿足普通中小企業的融資需要。比如：工商銀行、北京銀行等推出的中小企業快捷貸款服務仍然規定資金使用范圍，貸款時間仍然比較長。
二、典當行
特點：貸款手續簡單，幾乎沒有門檻，不限制資金使用范圍，最快可以當天放款，借貸方式靈活，但利息比銀行利息高。典當抵押貸款主要是實物為抵押，注重典當物品是否貨真價實。適合普通的中小企業中短期的資金周轉。比如：華夏典當行、民生典當等推出的中小企業貸款服務，都是2-3個工作日可以放款。大大方便了中小企業中短期資金周轉。
三、民間借貸
特點：除了貸款利率最高，風險比較高，以信用為擔保。其它特點基本和典當行一致。如匯富貸。在這里區別分開主要是由於前兩種融資方式是國家法律許可，而民間借貸有很多是和法律打擦邊球，需要注重鑒別。
5. 中小企業如何貸款
企業信用貸款申請條件
1、一是企業客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，經國有商業銀行省級分行審批可以發放信用貸
款;
2、二是經營收入核算利潤總額近三年持續增長，資產負債率控制在60%的良好值范圍，現金流量
充足、穩定
3、三是企業承諾不以其有效經營資產向他人設定抵(質)或對外提供保證，或在辦理抵(質)押等及對
外提供保證之前征的貸款銀行同意;
4、開票(增值稅發票)，兩年的年報表，最近一個月的月報表，近6個月的發票情況，
5、四是企業經營管理規范，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。
6. 全國信易貸平台解決中小企業貸款是真的嗎
近年來，國家發展改革委一直致力於推動緩解中小微企業融資難融資貴的問題。中小微企業是國民經濟的生力軍，但中小微企業融資也是世界性難題。會議強調，要發展普惠金融，有效緩解企業特別是中小微企業融資難融資貴問題。當前全球疫情仍在持續演變，外部環境更趨復雜嚴峻，國內經濟恢復仍然不穩固、不均衡。穩增長、保就業，重在保市場主體特別是量大面廣的中小微企業，解決中小微企業融資難題，對激發市場主體內生動力、鞏固經濟恢復基礎具有全局性意義
「信易貸」如何賦能中小企業融資？
近年來，按照黨中央、國務院決策部署，國家各有關部門採取了一系列有力有效措施支持中小微企業融資，在牽頭推進社會信用體系建設過程中，會同銀保監會等部門大力推廣「信易貸」模式，以信用信息共享與大數據開發應用為基礎，充分挖掘信用信息價值，緩解銀企信息不對稱難題，在金融機構與中小微企業之間架起一座「信用金橋」。
依託全國信用信息共享平台，建成運行了全國中小企業融資綜合信用服務平台，並與255個地方平台或站點實現對接，為銀行、保險、擔保、信用服務等機構提供涉企信用信息查詢等服務，提升對中小微企業的精準畫像能力，形成「以信獲貸、以貸促信」的良性循環。
從全國情況看，截至7月末，普惠小微貸款余額17.8萬億元，同比增長29.3%。7月新發放普惠小微貸款企業貸款利率4.93%，較上年末下降0.15個百分點。從融資信用服務平台情況看，截至8月末，累計注冊企業999.4萬家，通過平台累計發放貸款超過4萬億元，部分地方平台發放貸款的平均利率低於全國普惠小微貸款利率約1個百分點。應該說「信易貸」模式對支持中小微企業融資發揮了重要作用。
按照黨中央、國務院有關工作部署，加快信用信息共享步伐，進一步推廣完善「信易貸」模式，促進金融服務實體經濟，為扎實做好「六穩」工作、全面落實「六保」任務提供堅實支撐。
進一步加強信用信息共享應用。目前，正在研究起草相關政策文件，將以更大力度推動納稅、社會保險費和住房公積金繳納、水電煤氣、倉儲物流、不動產、知識產權等信息納入共享范圍，夯實信用信息在促進中小微企業融資中的「基礎樁」作用。
進一步健全融資服務平台網路。支持有條件的地方在充分運用現有信息系統的基礎上，統籌建設融資服務平台，構建全國一體化的融資信用服務平台網路。
進一步強化風險監測和信息安全保障。更好發揮信用在金融風險識別、監測、管理、處置等環節的基礎作用，提升風險防範能力。加強信息安全和對商業秘密、個人隱私的保護力度，防止信息非法使用，保障主體權益。
「信易貸」創新應用有何成效？
在深入推進「信易貸」工作過程中，各地方、各金融機構積極探索符合地方發展實際、體現本單位特色的「信易貸」模式，為創新「信易貸」產品服務提供了重要參考和有益經驗。目前來看，比較成熟共性的有以下四個方面，包括一站式服務、立體化畫像、便捷化辦理、多渠道分擔。
一、一站式服務
以浙江省為例，浙江省「信易貸」平台依託省公共數據中心及國家信易貸數據搭建金融主題庫，開發「一鍵查詢」信息共享服務，全流程支持貸前調查、授信審批、貸後管理等各個環節。平台建立了覆蓋省、市、縣三級銀行放貸體系，在線管理201家銀行機構，精準對接企業11.2萬家，也就是說中小微企業接入平台後可以任意選擇這200多家銀行機構提供的貸款服務，不用再一家一家跑了。同時，平台還實現了與自然資源、市場監管、經信等11個部門協同對接，如果在辦理相關業務時需要調用涉及這些部門的信用信息數據，也可以實現「一站式」辦理。如，實現不動產抵押登記在線辦理，將業務辦理時長從5-8個工作日縮減至不足5小時，大幅縮短了客戶等待貸款時間。
二、立體化畫像
以廈門市為例，以金融機構需求為導向，依法依規歸集與企業經營密切相關的社保醫保、水電氣、公積金、不動產核驗、司法等信息，並按有關規定向金融機構和信用服務機構開放使用。同時，完善信用信息標准規范，嚴格執行企業授權要求，推動有關機構在確保安全的前提下發開利用信用信息。這里需要解釋的是，辦理信易貸業務時不是把所有涉貸信息一股腦提供出去，這方面有很多辦法。有的信息可以直接使用，有的敏感信息要經過企業授權之後使用，有的更敏感一些的甚至要通過聯合建模等技術方式實現數據「可用不可得」。所謂聯合建模，就是放貸機構可以在平台建立風險評價模型，並使用平台數據獲取計算結果，但無法看到或留存申請貸款企業的原始數據。我們非常關注信息安全，特別注重保護商業秘密和個人隱私。
三、便捷化辦理
以農業銀行為例，針對中小微企業分散化、零售化、長尾化特點，開發專門的中小微企業信用評價體系，實現企業速申速貸、隨借隨還。傳統上小微企業信貸業務審批流程需要幾個星期，現在通過線上辦理縮短到3天以內。目前該服務已與全國融資信用服務平台和14個地方平台對接，共同構建中小微企業服務生態圈。
四、多渠道分擔
分擔主要是指風險分擔，這方面各地都有很多探索。比如有的地方設立政策性融資擔保基金，為信用良好的中小微企業提供擔保費率優惠支持；再如有的地方統籌整合財政支持中小微企業融資各項資金，設立地方風險緩釋基金，對實際發生的不良貸款本金損失，與合作銀行按比例分擔。在國家層面，近期國家公共信用信息中心，也是全國中小企業融資綜合信用服務平台的運營方，與國家融資擔保基金簽署了戰略合作協議，通過「信息共享+風險緩釋」合作模式助推銀行敢貸、願貸、精準放貸。通過這樣一個合作，在簡化擔保審批環節的同時，部分「信易貸」融資產品授信額度上限提高近1倍。
未來，有關部門會繼續加強「信易貸」的推廣，同時不斷總結新的好經驗好做法，從而更好地發揮「信易貸」模式對促進中小微企業融資的積極作用，更好地紓解中小微企業的困難。
▎本文來源於：國家發展改革委；源點credit，如涉及版權問題請及時聯系處理。
7. 中小企業貸款的類型有哪些
中小企業貸款總體來說分為抵押貸款和無抵押貸款。
就現在的情況而言，普通中小企業貸款融資主要來源是三個方面：
一、銀行
特點：貸款手續比較繁雜，信貸門檻高，限制資金使用范圍，審批周期長，利息比較低。適合信用好，有一定規模的中小企業和中長期資金周轉支持。
雖然許多銀行推出快捷貸款服務，但仍然無法滿足普通中小企業的融資需要。比如：工商銀行、北京銀行等推出的中小企業快捷貸款服務仍然規定資金使用范圍，貸款時間仍然比較長。
二、典當行
特點：貸款手續簡單，幾乎沒有門檻，不限制資金使用范圍，最快可以當天放款，借貸方式靈活，但利息比銀行利息高。典當抵押貸款主要是實物為抵押，注重典當物品是否貨真價實。
適合普通的中小企業中短期的資金周轉。比如：華夏典當行、民生典當等推出的中小企業貸款服務，都是2-3個工作日可以放款。大大方便了中小企業中短期資金周轉。
三、民間借貸
特點：除了貸款利率最高，風險比較高，以信用為擔保。其它特點基本和典當行一致。如匯富貸。在這里區別分開主要是由於前兩種融資方式是國家法律許可，而民間借貸有很多是和法律打擦邊球，需要注重鑒別。
(7)中小企業貸款網擴展閱讀：
業務流程
1、企業向銀行提出流動資金貸款申請，並提供企業和擔保主體（若有必要）的相關材料。
2、簽署借款合同和相關擔保合同。企業的貸款申請經深圳發展銀行審批通過後，銀行與企業需要簽訂所有相關法律性文件
3、按照約定條件落實擔保、完善擔保手續。根據銀行的審批條件和簽署的擔保合同，如果需要企業提供擔保的，則需進一步落實第三方保證、抵押、質押等具體的擔保措施，並辦妥抵押登記、質押交付（或登記）等有關擔保手續，若需辦理公證的還需履行公證手續等。
4、發放貸款。在全部手續辦妥後，銀行將及時向企業辦理貸款發放，企業可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。
8. 中小企業貸款金額
中小企業貸款總體來說分為抵押貸款和無抵押貸款，具體有哪些渠道呢？
一、綜合授信
即對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。綜合授信額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業借款十分方便，同時也節約了貸款成本。銀行採用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業。
二、信用擔保貸款
目前在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬於公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。擔保基金的來源，一般是由當地政府財政撥款、會員自願交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。會員企業向銀行借款時，可以由中小企業擔保機構予以擔保。另外，中小企業還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業監控資金流動情況。
三、項目開發貸款
一些高科技中小企業如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發貸款。商業銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利項目的中小企業以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業，將會給予積極的信貸支持，以促進企業加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩定項目開發關系或擁有自己研究部門的高科技中小企業，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發貸款。
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9. 中小企業貸款渠道有哪些
中小企業貸款總體來說分為抵押貸款和無抵押貸款。而細分又有以下幾種方式：
中小企業貸款方式一、綜合授信
即對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。綜合授信額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業借款十分方便，同時也節約了貸款成本。銀行採用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業。
中小企業貸款方式二、信用擔保貸款
目前在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬於公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。擔保基金的來源，一般是由當地政府財政撥款、會員自願交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。會員企業向銀行借款時，可以由中小企業擔保機構予以擔保。另外，中小企業還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業監控資金流動情況。
中小企業貸款方式三、項目開發貸款
一些高科技中小企業如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發貸款。商業銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利項目的中小企業以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業，將會給予積極的信貸支持，以促進企業加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩定項目開發關系或擁有自己研究部門的高科技中小企業，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發貸款。
中小企業貸款方式四、自然人擔保貸款
2002年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業務，今後工商銀行的境內機構，對中小企業辦理期限在3年以內信貸業務時，可以由自然人提供財產擔保並承擔代償責任。自然人擔保可採取抵押、權利質押、抵押加保證三種方式。可作抵押的財產包括個人所有的房產、土地使用權和交通運輸工具等。可作質押的個人財產包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財產抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。
中小企業貸款方式五、個人委託貸款
中國建設銀行、民生銀行、中信實業銀行等商業銀行相繼推出了一項貸款業務新品種--個人委託貸款。即由個人委託提供資金，由商業銀行根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發放、監督、使用並協助收回的一種貸款。辦理個人委託貸款的基本程序是：
1.由委託人向銀行提出放款申請。
2.銀行根據雙方的條件和要求進行選擇配對，並分別向委託方和借款方推介。
3.委託人和借款人雙方直接見面，就具體事項和細節如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進行洽談協商並作出決定。
4.借貸雙方談妥要求條件之後，一起到銀行並分別與銀行簽訂委託協議。
5.銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進行調查並出具調查報告，然後借貸雙方簽訂借款合同並經銀行審批後發放貸款。
中小企業貸款方式六、票據貼現貸款
票據貼現貸款，是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行，取得扣除貼現利息後的資金。在我國，商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。這種貸款方式的好處之一是銀行不按照企業的資產規模來放款，而是依據市場情況(銷售合同)來貸款。企業收到票據至票據到期兌現之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處於閑置狀態。企業如果能充分利用票據貼現貸款，遠比申請貸款手續簡便，而且貸款成本很低。票據貼現只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可，一般在3個營業日內就能辦妥，對於企業來說，這是「用明天的錢賺後天的錢」，這種貸款方式值得中小企業廣泛、積極地利用。
中小企業貸款方式七、典當貸款
典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種貸款方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。
中小企業貸款方式八、知識產權質押貸款
知識產權質押貸款是指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估後向銀行申請中小企業融資。由於專利權等知識產權實施與變現的特殊性，目前只有極少數銀行對部分中小企業提供此項中小企業融資便利，而且一般需由企業法定代表人加保。盡管如此，那些擁有自主知識產權的優秀中小企業仍可一試
10. 如何辦理中小企業經營貸款
「企業經營貸款」是以中小企業、微型企業以及私營業主為服務對象的融資產品，幫助借款人融通資金，具有貸款審批時間短、還款方式靈活的優勢。同時，北京快易貸與合作銀行執行更加靈活，務實的評判標准，建立特色服務通道，通過高效、優質的服務和科學、簡化的審批流程，使每一位私營業主滿意。
申請條件
年齡60周歲（含）以下的具有完全民事行為能力的自然人；能提供合法、有效、足值的房產作抵押擔保；信用良好，具備按時足額償還貸款本息的能力。
貸款用途
企業經營貸款僅限於借款人在投資經營過程中的正常資金需求，不得用於證券、期貨和股本權益性投資，不得用於房地產項目開發以及用於國家法律法規明確規定不得經營的項目。
擔保方式和貸款額度
企業經營貸款抵押物需為個人（含第三人）或企業名下的住房、商用房、商住兩用房；貸款金額不得超過評估價值的80％。
貸款期限
貸款期限最長不超過10年（含10年）。
貸款利率
執行人民銀行規定的同期同檔次貸款利率或適當上浮。
還款方式
貸款期限在1年（含）以內的，採用按月付息，分期還本或一次還本的還款方式；貸款期限超過1年的，採用按月還本付息方式。
貸款流程
◆ 借款人提出申請，遞交相關資料。
◆ 進行房產評估、貸前調查、審批。
◆ 審批通過，辦理抵押登記手續。
◆ 發放貸款，借款人按合同定期歸還貸款本息。
◆ 貸款本息結清，辦理抵押房屋的撤押手續。
需提供的資料
◆ 個人身份證、戶口本、婚姻狀況證明。
◆ 個人收入證明或個人資產狀況等還款能力證明。
◆ 貸款用途證明（如購貨合同等）。
◆ 房屋產權證（以第三人房產作抵押的，還需提供房產所有人身份證件及同意抵押的書面證明）。
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