㈠ 金融服务费是什么
法律规定和行业规范中并没有对“金融服务费”的明确定义，其通常是发放贷款者变相收取高额利息的手段，即在通过宣传低息吸引客户的同时为了获得高收益，在利息之外收取的费用。
买车办贷款、租房办贷款、整容办贷款、上学办贷款……五花八门的贷款充斥于我们的生活中，由此产生的金融服务费，算得上销售行业按揭贷款的“潜规则”、变相收取高额利息的手段。
在司法实践中，金融服务费实质上被看作是一种贷款。消费者要注意的是主体资质问题。依照《中国银行保险监督管理委员会等部门关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》的规定，未经有关机关依法批准，
任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。可以看出，对于未获得经营许可资质进行金融放贷的，法律是予以否定性评价的。
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对于金融服务费，司法实践中通常会参照民间借贷的规定进行处理.
如果贷款加上金融服务费合计超过了法律规定受保护的利率，对于超过部分，法律通常不会予以支持。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第30条的规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，
出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，法院不予支持。也就是说，如果借贷双方在借款合同中既约定利息，又约定了信息服务费，
那么，该信息服务费不具有合理性，属于变相提高民间借贷利率的行为。因此，利息与信息服务费合计超过年利率24%的部分不能获得支持，已经给付的超出部分应视为偿还借款本金。
㈡ 各个银行传统的信贷业务
银行传统的信贷业务是
1、传统业务，包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，主要是靠大量分行网络、业务量来支持。
2、信贷业务又称为信贷资产或贷款业务，是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。
3、在商业银行的全部信贷资金来源中，自有资金所占小，一般为全部负债业务总额的10%左右，但是自有资金银行经营活动中发挥着十分重要的和不可替代的作用。
4、它是商业银行开业并从事银行业务的前提，其次，它是银资产风险损失的物质基础，为银行债权人提供保障，再次成了提高银行竞争力的物质保证。
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业务分类
1、按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。
2、负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重要基础。
3、商业银行负债业务主要由存款业务、借款业务、同业业务等构成。
4、负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。
5、存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。
6、资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务。
7、中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。
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大盘估计1500点止跌，然后进入较长的振荡整理期。估计今明两年市场还是有压力的，要消化大小非解禁和宏观经济增速放缓的不利因素影响。下一轮行情启动将主要以国家经济及企业盈利能力重新步入上升周期为重要依据，乐观估计最早也得明年中期以后。
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招商银行（600036）：综合竞争力排在商业银行首位，竞争能力上在行业内有很大优势，中间业务发展、金融创新成为银行业未来发展的主旋律，业绩持续增长，值得长期关注。
中国石化（600028）：是上、中、下游综合一体化的能源化工巨头，是中国及亚洲最大的石油和石化公司之一。相对于其旺盛的成品油需求而言，国内成品油价格管制放开的预期，对其仍存在巨大的盈利提升空间。
中国平安(601318):经营区域覆盖全国，是以保险业务为核心的全国领先的综合性金融服务集团。从富通中抽身，对于公司来说也将是利空出尽，未来前景仍值得期待。
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北大荒（600598）该公司价值主要在于其拥有的936万亩耕地承包经营权，土地承包费收入持续适度增长构成公司业绩稳定增长的基石。应用现金流折现法评估，其土地承包权价值为127亿元。加上现有净资产评估值80.7亿元，公司合理股价在13元以上，可逢低吸纳。
厦门港务（000905）公司主营业务包括经营码头及港口设施、货物装卸、仓储、综合物流、转运、物流信息管理、自营和代理各类商品和技术的进出口、建筑材料的生产和销售等。其所处厦门港面向东海，濒临台湾海峡，在海峡两岸的合作交往中扮演着重要的角色，是两岸直航的长期稳定的受益者,可关注。
五粮液（000858）目前公司的商品酒生产能力已达到45万吨/年，成为世界上最大的酿酒生产基地。该股近期维持低位反复震荡格局，2008年三季报披露，股东人数略减4％，筹码较上期集中。随着年末的来临，公司产品又进入销售旺季。同时，该股是深市的一只权重股，对调控指数有重要意义。
重庆啤酒 （600132）盘江股份（600395）康缘药业（600557）也供选择
买入这些股票，耐心持有2-3年，收入会远比存银行高得多！有人推荐买基金做长期投资，道理是差不多的，主要是针对这些优质蓝筹股进行长期投资。但是股票都腰斩再腰斩到今天这份上了，股价下跌空间很有限了，所以买基金不如自己买好股，眼光放长远的话收益会来得丰厚得多。本人从事证券机构研究工作,可提供必要的指导咨询.
㈣ 消费金融概念股有哪些
苏宁云商（002024）作为主要出资人组建的苏宁消费金融公司于5月29日正式开业，该公司的首款产品“任性付”也随之亮相。这是国内首家互联网零售商作为主要出资人的消费金融公司。苏宁依托海量的会员、数以万计的供应商，以及充沛的现金流，拥有成为建立“商业、金融、服务生态圈”的有利条件。苏宁消费金融公司的开业使得苏宁“供应链金融+基金保险+消费信贷”的全产业链金融布局初步成型。
生意宝拟出资5000万元与杭州银行等出资人共同设立杭银消费金融股份有限公司，占消费金融公司注册资本的10%。该公司主要为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款，以培养新型消费模式，提高人民生活品质，促进公司业务拓展。这将能够更好地满足公司互联网金融业务拓展和战略发展的要求，有利于提升服务能力和整体竞争力。
小商品城（600415）作为一般出资人现金出资3000万元参与发起设立马上消费金融股份有限公司，占10%股份。马上消费金融是一家互联网消费金融公司，今年初已获批组建，预计在6月份正式开业。该公司6月即将上线的“马上贷”是一款产品、技术、风控的线上交易APP平台，可以与很多消费场景结合，实现消费信贷。
海印股份（000861）与中国邮政储蓄银行等共同发起设立“中邮消费金融有限公司”事宜，已获得中国银监会批复同意。公司作为一般发起人，认缴出资人民币3500万元，占中邮消费金融有限公司注册资本总额的3.5%。公司日前提出，要形成包含支付平台、线上场景、融资平台、投资平台以及征信和风控体系的O2O闭环，着力打造商娱领域的互联网金融平台。
㈤ 消费金融公司受益股票有哪些
试点办法规定了消费金融公司的业务范围,主要包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款。耐用消费品主要是指与经销商约定的家用电器、电子产品等消费品。一般用途个人消费贷款是指消费者直接向消费金融公司借来用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等消费事项的贷款。因此,今后,消费者只要购买上述产品,都可以不用抵押担保就从金融公司贷到钱。
从具体的行业来分析,上述分析人士认为,消费信贷公司的设立对家电业所产生的积极影响将明显好过于属于个人消费的旅游、婚庆、教育等行业。该人士表示,由于政府前期出台了一系列鼓励家电下乡的措施,所以,消费信贷公司属于后续出台的措施,有可能会刺激城市家电的需求,规模将远大于前期。这对于内需的扩大和提升将功不可没。而从一般用途的个人消费来看,首先年龄偏大的消费群体对于贷款先消费的消费理念还需要一定的熟悉和接受的过程。而年轻人这一消费群体本来就缺钱,借钱先消费考虑到偿还能力也不会贸然行事。还有值得注意的是,教育贷款这块一直以来不良贷款比较多,管理办法提到可以不用抵押担保就从公司贷到钱,对公司不良资产将造成压力。
与发达国家相比,我国目前从事消费信贷服务的金融机构类型很少,只有商业银行、汽车金融公司两类机构,消费贷款占贷款总额的比例不到12%,且主要以住房按揭贷款、汽车贷款和信用卡业务为主。对于居民耐用商品消费,以及旅游、教育等一般用途的个人消费等方面的信贷金融服务,仍然较为分散,专业化程度有所欠缺。
李剑峰则表示,对家电、装修这两个行业主要与年轻人群结婚购房等行为有关,不过还要取决于住房市场的发展状况,比如房价是不是在后期比较稳定,不会由于过快上涨而降低住房需求。相对来讲,消费公司对旅游和教育的提振效果比较明确,毕竟较少涉及其他相关的大宗支出。
但是,从商业银行做零售贷款的经营情况来看,2008年和2009年都有不良贷款率和不良贷款额出现上升的苗头。上述分析师表示,而此次办法中提到消费信贷公司将无须担保、抵押的把钱贷给贷款人,很有可能对商业银行的不良资产造成压力。
㈥ 0183通联支付网络服务股份有限公司备付金给我转了一千块钱交易地点是中银消费这是什么意思我也没贷款
你要把三联通支付宝la服务股份有限公司备付金给我转了1000块钱，但是你用的行。应该是中行吧？
㈦ 建设银行推出的个人消费贷款服务是什么
建设银行个人消费贷款是指：建设银行向符合条件的个人发放的，用于其本人及家庭具有明确消费用途的人民币贷款，个人消费贷款包括普通贷款和额度贷款。
1、个人消费贷款贷款对象：适用于有消费融资需求，年满18周岁，且不超过60周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。；
2、个人消费贷款贷款用途：个人消费贷款必须有明确的消费用途，具体可用于个人及其家庭的各类消费支出（不含购买住房和商业用房），如可用于住房装修、购车、购买耐用消费品、旅游、婚嫁、教育等各类消费用途；
3、个人消费贷款办理流程：
（1）客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；
（2）签订合同。银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等。
（3）发放贷款。经银行审批同意并办妥所有手续后，银行按合同约定发放贷款。
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1、担保方式：采取抵押、保证、信用方式；
2、贷款金额：单户贷款额度不超过200万元；
3、贷款期限：最长不超过五年；
4、贷款利率：按照建设银行的贷款利率规定执行；
5、还款方式：包括等额本息法、等额本金法、到期一次还本付息法、按期付息任意还本法等；
6、贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种；
（1）正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；
（2）提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，经银行审批后到指定会计柜台进行还款；
7、贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
㈧ 股票价格下降对于消费者的支出决策有何影响
股市对消费的影响，传统上往往被称之为财富效应。这里的财富效应，是指由于金融资产价格――股价上涨(或下跌)，导致金融资产持有人财富的增长(或减少)，进而促进（或抑制）消费增长，影响短期边际消费倾向（MPC），促进（或抑制）经济增长的效应。其中，促进消费增长的效应称之为正的财富效应，抑制消费增长的效应称为负的财富效应。股市对消费的负面影响表现为狭义和广义两个方面。狭义方面仅指股市下跌或者说持续下跌对消费的负面影响，也即我们通常所说的负财富效应。我们的分析，是从广义层面来分析股市对消费的负面影响的。具体而言，包括三个层面： （一）负财富效应 主要表现在：
1．通过减少居民实际收入影响消费。
投资者投资于股市，一方面获得股票分红收益，如果投资者属于长期性的投资行为，且投资对象为绩优股，这部分收益将是稳定的，可视为持久收入。另一方面，是溢价收益，即投资者因股价上扬所获得的资本利得。这部分收益可能是暂时性收入，在大牛市中，也可能转化为持久收入，当然，在熊市市场，情况相反。根据美Economic Indicator FEB 99公布，1995－98年，股票分红率分别为2.56，2.19，1.77，1.49，且呈下降趋势。在一个持续下跌的股市之中，这些分红难以抵消股价下跌导致的财富缩水量。2000年以来，美国股市缩水市值达6万多亿美元，以每个平均3口之家计算，相当于每个家庭损失约7万美元，以负财富的MPC 0.07计算，且由于消费者支出占美国GDP的70%，“财富效应”对经济增长的负影响显而易见。
如果这个市场中股票期权计划（ESO，也包括员工持股制）比较普及，股价大幅度下跌不但使员工报酬急剧减少，还可能使员工的未来期权成为一张废纸，从而减少员工未来的收入。
2、通过弱化居民收入预期，降低市场信心，缩减消费。
股市被认为是经济的晴雨表，股市的变动影响投资者对未来经济和未来收入的预期，从而影响到消费者信心。
消费者在某一时期的收入等于暂时性收入加持久性收入，在某一时期的消费等于暂时性消费加持久性消费。其中，暂时消费与持久消费之间不存在固定的比率，与暂时收入也不一定存在比率，只有持久收入与持久消费之间存在着固定比率。如果股市达到一定规模，在一段相当长的时期内持续下跌，则投资者得自于股市的损失将由暂时性损失转化为持久损失，从而与消费支出的减少产生某种固定联系。而股市投资者的消费下降所产生的示范效应，又带动股市中的非投资者，进而降低市场信心。
一个信用体系发达的市场，股市繁荣在加速储蓄向投资转化的同时，由于使投资者未来收入预期向好，股票财富的急剧膨胀也促使他们更大胆地进行消费信贷。但股市下降乃至萧条将产生相反的效果，投资者消费行为将更趋保守，从而减少了消费信贷，其所产生的多米诺骨牌效应，将使社会消费支出与企业投资进一步减少。
而且，若股市大幅度下跌，则那些在繁荣时期以股票财富为抵押品所产生的消费信贷由于股票财富的大幅度缩水，而使他们陷入财务危机，表现为投资者、家庭破产增加。如到2002年9月30日，美国破产申请达近155万，比一年前增加了7.7%，已超过上年破记录的数据。2003年6月30日的过去12个月里，美国的个人破产申请案再创历史新高，美国个人申请破产的总共为161.3万多例，比此前12个月中的146.6万多例增加了10%。
同时，银行抵押品价值的大幅缩水，又使银行陷入财务危机之中，并可能产生信贷危机，从而使经济陷入通货紧缩的恶性循环之中。
3、 通过恶化企业投、融资状况间接影响消费支出。
股市持续萧条带来负的“财富效应”，因为萧条的股市使持股者的财富减少，这种不好的示范效应使更多的公众投资避免进入股市，从而推动股市进一步萧条，企业也因此得以以更高的成本去筹资，或者难以从证券市场筹资，从而难以进行内涵式或外延式扩大再生产，反过来又降低了企业盈利水平，也减少了员工的收入水平。
（二）股市“挤占”效应。
股市上涨，对消费产生两种效应，一是通过增加财富，对消费正向影响的效应，即股市的“消费效应”。一是因股市持续攀升而产生的赚钱效应对社会资金的巨大吸引力而减少储蓄，以及使原本用于即期消费的资金转化为股票投资；或者因股市长期下跌，投资者被套牢，使当前消费资金减少，即所谓的“挤占效应”(也有学者称之为替代效应)。股市持续上涨时，投资者认为持有股票，或者投入资金买入股票的赚钱效应要比即期消费所得到的效用大，尤其是在目前的中国股市表现较为明显。
在股市发展初期，挤占效应往往超过消费效应，此时股市对消费需求影响较小，甚至一定程度上减少了当前消费。其主要原因在于，股票上涨带来的赚钱效用超过了即期消费的效用。如有专家认为，我国股民即使买卖股票赚钱，其良好的示范效应会首先吸引消费者将现金投入到股市中去，而不是用来消费。当股市发展到一定阶段，投资者富裕程度增加，未来收入预期向好时，消费效应开始超过挤占效应，股市刺激消费的作用开始体现。随着股市的继续攀升与投资者股票财富的不断扩大，消费效应与挤占效应的差距愈来愈明显。
以我国股市为例，股市的挤占效应是不容忽视的。我国股市一些投资者长期亏损或套牢，对消费的负面影响很大。据统计，1993-1999年以来我国股市中的投资者中,不盈利或亏损的投资者两市年平均所占比重达68%。2001年以来，不盈利或亏损的投资者年平均所占比重高达80%，尤其是2001年7月以来，中国股市大幅度下跌，投资者股票财富亦大幅度缩水，到2003年7月底，90%的投资者被套牢，其对消费的“挤占”也越来越显著。
（三）泡沫经济效应。
以股市为代表的证券市场持续繁荣，使消费需求急剧膨胀，这种态势又增加了企业的投资欲望，整个社会经济表现为消费、投资过度膨胀。如果由此引起的急剧膨胀的总需求远大于总供给所能承受的范围，并且股市的持续攀升的示范效应，使许多本来属于生产性的投资转向股市，于是泡沫经济出现了。
如果泡沫的形成过程是缓慢的，不易察觉的，供求缺口的出现将在整个经济形态中产生持续的通胀，国家可能采取紧缩的货币政策，提高利率，减少货币供给量进而减少银行的货币信用，减少人们投资于证券市场的资金，抑制经济过热。
如果股市中积累的泡沫压力过大，而国家采取的一系列政策收效甚微时，此时某一因素如来自国外投机力量的冲击，就会促使经济运行内在机制用急性、突发性的形式来释放压力。这种方式便是金融风暴，或称之为股灾，接踵而至的是汇市、期市齐跌；不动产、动产缩水以及证券市场上原来虚报利润和有欺诈行为或存在经营问题的企业接连破产，数万亿财富付之东流，社会消费支出大幅度减少，导致经济衰退。即使人们的消费习惯可能使消费支出不变或只有轻微的下降（即“棘轮作用”），不会影响社会消费的绝对量，但会致使社会消费的增量减少，在“加速数”的作用下，使整个国家产出减少。
从历史经验来看，股市过度繁荣的之后往往出现萧条，如上世纪20年代美国股市持续繁荣，其后而来的是经济大萧条，50－60年代的股市繁荣，其后而来的是70年代的萧条。80年代日本股市狂热，其后是90年代的长期衰落。