① 请问消费型保险是什么意思消费型健康险适合哪些人买
“消费型险种，对很多朋友来说都不陌生了，有人非常喜欢，觉得这才是真正的保险：低保费、高保障；有人则坚决拒绝此类“消费”，认为“如果不出险钱就拿不回来了，不划算”。究其实际如何，我们不妨探探其根本。
所谓消费型保险，是指客户跟保险公司签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，则保险公司不返还所交保费。相比储蓄型、分红型、投资连结型等“返还型”保险，消费型保险既不具有保本储蓄功能，也不能在提供保障的同时兼具收益，因此在一些投保人眼中，购买该险种有浪费之“嫌”。
消费型重疾险适合的人群有两类：
1、希望把预算用在风险保障上，而不是和理财、储蓄等功能混为一谈的人群身上。
2、保险预算较少的家庭或个人。
虽然返还型健康险有"有病理赔、无病返本"的亮点，但消费型健康险每年交纳几百元保费即可提供高额的疾病保障，性价比并不低。让我们用案例说话。
张先生今年30周岁，根据其年收入等状况，其为自己安排了1万元的重疾保费预算，备选方案有两大类，一类是长期或终身型的返还型重疾险，一类是定期消费型保险，这两类我们各举一例来对比看下：
A险种：保费9570元/年，缴费期20年，保额30万，保障至88周岁；如果中间未发生赔付，满期时给付保额30万。
B险种：保费3390元/年，缴费期20年，保额30万，保障期30年，消费型。
如果张先生投保B险种，相比A险种，年缴保费可结余6180元，共20年。如果张先生将每年6180元的结余进行投资，即使按照银行5年定期存款+自动转存的形式，在张先生60周岁时，该部分资金的本息和也将超过30万，这时候虽然定期险已经满期，但投资的本息和已经超过A、B两险种所提供的保障金额，而张先生的总支出并不多；而88周岁时的本息和自然更是远超过30万。上述举例中，A险种提供42种重疾保障，B险种提供31种重疾保障；再有，保险除了提供基本的意外、疾病或身故等风险保障，也还有其它重要功能，比如豁免、多次赔付等。但总体来说：投保时坚持保障优先的原则，就是抓到保险“最有价值”的地方了。
保险保的就是“万一”，没有发生意外就是最大的收益。由于“没有出险就不返还本金”的特点，消费型保险才具有保费低并且保障高的优势。所以，消费型保险不等于“浪费型保险”，只要投保人在投保时结合自身实际，购买时有所侧重，这种没有返还性质的消费型保险产品也能提供实实在在的保障。
② 消费型和返还型保险哪种更好
奶爸的建议是购买消费型保险比返还型保险要好，虽然返还型保险会返还保费，但依旧有很多不足，具体有哪些不足，奶爸接下来会讲解。很多人想买返还型保险，是因为保险到期之后可以返还保费，看似很实惠，实则暗藏许多弊端。详情可以看奶爸的这篇文章了解《有病理赔无病当存钱，返还型保险值得购买吗？》
一、消费型与返还型保险的含义
消费型保险：如果被保险人在保险期限内出险，保险公司会按合同约定进行理赔，如果没出险，保障到期后合同就失效了。
返还型保险：如果被保险人在保险期内未出险，可以返还所交保费或合同约定的金额。
二、返还型保险的不足之处
我们以返还型意外险为例：
1、价格太贵
返还型意外险的价格和消费型意外险相比，要贵很多，且缴费时间较长，缴费压力还是蛮大的。
2、伤残责任缺失
意外事故中，伤残的概率远远大于全残。一般的摔伤，最多导致手脚骨折或错位，造成全残的概率很低。而市面上的返还型意外险大多只有身故和全残保障，没有伤残保障，保障功能并不全面。
3、意外医疗责任缺失
生活中被猫狗抓伤、咬伤或者摔伤等都能用意外医疗报销。但返还型意外险一般没有意外医疗责任，上述的这些意外都不能报销，确实比较鸡肋。
4、收益不高
返还型意外险是一种储蓄型保险，自带理财属性。不过它的收益一般在1%到2%，目前银行的定期利率在2、75%-3、2%之间，相比之下，还不如将这笔钱存入银行，而且还灵活很多。
③ 消费型保险有哪些你清楚吗
保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
小诺解答：
您好！
目前，市面上的消费型保险主要有以下几种：
1、消费型意外险。
消费型意外险主要侧重于保障水平，是不具有返还保费功能的保险产品。对于一些经济实力不错的消费者，可以投保一份包装范围比较全面的消费型意外险产品。
2、消费型医疗保险。
消费型医疗保险虽然不能返还保费，但具有保费低廉、保障突出的优势，比较适合收入不高的人群购买。
3、消费型重疾险。
消费型重疾险虽然不能在期满时得到返还的保险金，但它具有保障高、保费低、保障短期的特点，是一款比价适合大众基础性投保需求的保险产品。
4、消费型寿险。
目前，市面上的消费型寿险产品以定期寿险居多。定期寿险因价格低廉、保障期限可自由选择等优势深受官大消费者青睐。
④ 什么是消费型保险呢
消费型保险：如果被保险人在保险期限内出险，保险公司会按合同约定进行理赔，如果没出险，保障到期后合同就失效了。简单来讲可以理解为，投保人投保后，在保障期限内不管出没出险，保费都会被消费掉。
若想了解消费型产品，可以看看这个最新的性价比高的消费重疾险榜单：《2021年重疾险榜单出炉，新定义重疾险怎么买？哪个好？》
举个简单的例子，我们买车，新车落地每年都要交几千块的车险，但如果在保障期内一直没有发生事故，那超过期限，保单就作废了，保费也不会退还的，但如果保障期间发生重大事故，保险会根据合同约定内容进行理赔。
与消费型保险对应的就是返还型保险
返还型保险：如果被保险人在保险期内未出险，可以返还所交保费或合同约定的金额。
目前市场上一些大公司的产品都带有返还属性，都属于返还型保险，即在保险期间内身故，赔付保额；保险期间内没有身故或全残，到期后返本，就是人们常常听说的“有病看病无病返钱”。
⑤ 买消费型保险买哪些才好
一、什么是储蓄型保险与消费型保险
所谓储蓄型保险，顾名思义就是以储蓄、投资为目的的一种保险产品；主要包括：终身寿险、各种形式的两全保险包括教育金等、养老保险。
所谓消费型保险是指不具现金返还功能，只具有保障功能的保险。如消费型重大疾病保险就是指不具现金返还功能，得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险。
二、提醒你选保险的时要注意的几个概念
首先，明确买保险的目的。要传授的一个正确的观念是：客户买储蓄型保险的目的是为了储蓄。既然是为了储蓄，那么关于保障部分的产品，就可以单独购买，比如定期寿险、意外伤害等等。
第二个概念是货币的时间价值，举个简单的例子，假设你今年的年终奖是1000元，领导说我先不给你，我分10年给，每年给你101元，这样你的总收入是1010元，大于1000元，你同意吗？你肯定会说：不行！道理很简单，因为货币有时间价值。目前代理人在宣传储蓄保险时就是不懂或隐瞒了这点。他们给客户的讲解就和上面的例子一样。
第三个概念是效用理论。该理论说投资任何一种金融的预期收益大于无风险收益才有价值，否则你去冒那个险干什么呢？目前国内衡量无风险收益的方法是银行的储蓄利率，5年期的储蓄利率（经过复利化并扣减利息税处理）是3.11%，也就是说你做任何投资都不应该低于他，否则毫无意义。
第四个概念是关于储蓄保险的分红问题，首先分红是不确定的，因此在计算收益率的时候就不应该考虑这些所谓的低、中、高各种收益率情况，如果一定要计算不确定的，那么计算基金和股票好了，保准把保险比的无容身之地。计算的依据是什么呢？就是非常简单的内部收益率的概念或者叫IRR。
举个简单的例子，如果你投资100元，第二年获得110元，那么这个IIR=10%，如果第二年给你2元，那么IRR=2%，正如前面的原则一样，如果IRR小于目前的银行存款利率，你买他干吗？计算的方法如下：
1)做一个简单的电子表格,表格的列分别是年龄,缴费,保险公司的返还,记住不要把分红等不确定因素放进去;
2)再做第四列,计算每年的净现金流,净现金流=保险公司返还-缴费
3)使用IRR计算内部收益率
三、具体产品具体比较
将某保险公司大疾病保险（返还型）和某保险公司重大疾病保险（消费型）进行详细的比较分析：
序号项目返还型重大疾病保险消费型重大疾病保险
1保险费率均衡费率，以投保年龄为准递增费率，年纪越大保费相对越高
2保险费用相对较高相对较低,险费用为返还型重大疾病年交保险费用的1/3
3缴费方式年缴、趸缴
4投保年龄18-55周岁
5续保情况55周前如未发生初险
6重大疾病给付同保险金额
7身故给付同保险金额无
8满期给付同保险金额无
9残疾豁免65周岁后首个保单年度内前无
通过以上比较，我们不难看出，返还型重大疾病保险除保险费用相对较高外，其它优势均高于消费型重大疾病保险。但是消费型重大保险的优势在于它的保险费用相对较低，普通工薪族也可以消费得起，与返还型重大疾病相比较，它的受众范围更广，交很少钱却得到同样的重大疾病保障对老百姓来讲是件再实惠不过的实情。
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