㈠ 合規文化的重要性是什麼
合規文化的重要性：
一、能提高企業經營的經濟效益。
加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。要堅持思想教育。
要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，使我們能始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
只有思想境界不滑坡，我們才不會再日常的經營活動中因小失大，因為個人的利益而做出有損企業利益的決定。
二、能建立一個長久有效的發展機制。
企業合規文化教育建設是一項長期工作，有時候短期成效並不明顯。應當確定發展目標，建立適應企業長遠發展的機制。包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象等內容，形成有自已特色的文化經營理念。
要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點。
有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。做到有案必查，有錯必究，有報必獎的舉報機制。
三、能提高經營者的管理水平。
開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防範案件發生具有積極的深遠的意義。作為企業的管理者，一方面，要統一員工對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。
㈡ 合規文化是什麼意思
1.合規文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內、團隊里確立合規的理念、倡導合規的風氣、加強合規的管理、營造合規的氛圍，形成一種良好的軟環境。
㈢ 合規文化的概念
文化是指一個組織在一定時期內形成的思想、理念、行為，以及由這個群體整體意識所輻射出來的一切活動。合規文化是組織成員在長期發展過程中形成的依法合規的思想觀念、價值標准、道德規范和行為方式。狹義上的合規文化是指合規管理、合規風險、合規理念、合規價值、合規機制等方面的整個合規工作規范的統稱。具體的講，合規文化通過理念、制度、行為和物質四個方面來體現。
㈣ 什麼是合規文化
銀行的合規文化是根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的關於銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。
合規文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內、團隊里確立合規的理念、倡導合規的風氣、加強合規的管理、營造合規的氛圍，形成一種良好的軟環境。[1] 合規文化背景下合規經營的重要意義。 首先，培育合規文化、強化合規經營是對金融企業的必然要求。金融企業自身工作性質、經營產品以及金融服務的特殊性，決定了它的風險性大、規范性強，對合規經營、合規管理的要求比較高。金融企業一旦因不合規發生問題，就可能造成不良的社會影響和巨大的經濟損失。可以說，合規是金融企業的根本所在，沒有合規作保障，金融企業就無法生存和發展。近年來，人們對金融企業的合規問題越來越關注、越來越重視。2005年10月，銀監會劉明康主席在上海銀行同業公會舉辦的首屆合規年會上具體闡述了合規理念。在此背景下，我國各主要商業銀行相繼成立了合規部門，制定了合規文化建設的規劃、規章與制度，進行了合規文化建設的深入實踐，已取得了明顯成效，走在了同行業的前列。農村信用社由於歷史的、體制的原因，合規意識、合規經營、合規管理，相比其它商業銀行和金融機構都有較大差距，以人情、經驗和習慣代替制度的問題比較普遍，合規文化建設任重而道遠。我們要實現中國銀監會提出的「資本充足、內控嚴密、運營安全、服務優質、效益良好，具有創新能力和競爭能力的區域性現代金融企業」的奮斗目標，就必須在合規文化建設上，採取實質性的動作，取得突破性的進展，切實把它作為各級農村信用社改革發展的一項重點工作抓緊抓好。 其次，培育合規文化、強化合規經營是農村信用社又好又快發展的有力保證。當前，農村信用社正處於改革發展的關鍵階段，面對日新月異的新形勢，我們改革發展面臨著難得的歷史機遇。但是，我們的改革發展必須是科學的發展、穩健的發展、持續的發展，說到底必須是依法合規的發展，否則今天的「發展」，可能就是明天的包袱、明天的隱患，甚至是明天的案件。強化合規理念，完善規章制度，熟悉法律規定，讓每個人都自覺養成依法辦事、合規經營的良好習慣，在全轄營造規范、謹慎、誠信、嚴格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經營、違規操作等問題的發生，是推動農村信用社改革發展的又一實際步驟和重大舉措，對於農村信用社又好又快發展，必將起到積極的促進作用和有力的保證作用。同時，培育合規文化、強化合規管理，也有利於在社會上和公眾中樹立農村信用社的良好形象。 再次，培育合規文化是預防案件風險和經營風險的根本舉措。從全省聯社現狀來看，100萬元以上案件風險居高不下，直接影響和制約著其健康快速發展。近兩年全省聯社在防範案件風險上，抓治理、搞排查、追究責任，一個回合接一個回合，力度之大前所未有，但仍然沒有徹底扼制案件的發生。歸根結底，都是合規理念缺失、合規意識不強、合規管理薄弱造成的，有章不循，有法不依，這是最根本的原因。要開展合規文化建設活動，就是要緊密配合案件防範長效機制建設，變堵為疏，變被動為主動，將檢查處理與正面引導相結合，著眼源頭，綜合治理，從根本上扭轉案件高發、損失巨大的局面，真正讓農信社走上安全、穩健、快速的發展軌道。 如何培育合規文化、強化合規經營 第一、全員樹立合規管理和合規文化的經營理念。 要讓全體員工意識到合規管理和合規文化建設是經營管理的一件大事，不是監管者要我做，而應是我們自己要做，而且要自覺地做。因為合規與銀行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有正相關的關系，合規能為銀行創造價值，有效的合規文化將能夠消除合規風險於無形。合規管理和合規文化建設是規范操作行為，遏制違規違紀問題和防範案件發生，全面防範風險，提升經營管理水平的需要；是完善制度管理體系，從源頭上預防風險的迫切需要；是落實科學發展觀，實現農信社新一輪發展目標的重要保證。必須讓合規的觀念和意識滲透到全社員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標准，努力培育員工的合規意識，在全行上下推行"合規人人有責"、"主動合規"、"合規創造價值"等合規理念，倡導誠實、守信、正直的道德價值標准或行為操守准則和企業文化。 第二、建立健全合規管理組織機制。 一定要充分認識設立合規部門的重要性，努力克服人少、任務重和時間緊等困難，設置獨立的、強勢的合規部門，並高度重視合規部門的建設。合規專業人員既要具有較強的專業素質，又要具有較強的個人素質，要選派那些具有高度的敬業精神，相應的技術資格和業務能力的人員充實到合規經營管理隊伍中，培養和造就一支高素質的專業化隊伍。合規管理組織機制必須實行一把手負責制，層層落實責任制，明確合規部門在本社的樞紐地位，界定好合規部門與業務部門的關系：業務部門實施有效自我合規控制的第一道防線，合規部門在事前與事中實施專業化合規管理的第二道防線；合規部門作為銀行內部管理和外部監管規則連接的主要渠道，將監管規則、風險提示以及監管意見等分解給各業務部門或其他後台支持部門，各個業務部門主動尋求合規部門的支持和幫助，主動提供合規風險信息或風險點，並配合合規部門的風險監測和評估；合規部門要通過提供建設性意見，幫助業務部門管理好合規風險，為銀行業務與產品創新提供合規支持，最大限度地減少業務創新帶來的法律風險。 第三、制訂一套具有較強執行力的好制度。 長期以來，內部缺乏一個統一完整、全面科學的合規風險管理法規制度及操作規則，不少制度規定存在粗略化、大致化、模糊化問題，缺乏可操作性，制度執行時存在"以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律"等不良現象。合規經營呼喚科學合理的、完善的規章制度和操作流程，需要強化規章制度的執行力，以扭轉長期職責不清、責任落實難的狀況。在識別、量化、評估、化解等方面，都要對過去的規章制度和操作辦法進行及時必要和科學合理的改進，規章制度不應該是多年一成不變的，在制定規章制度時，一定要有針對性，要具體化，操作性要強。在業務規章和操作規程的制定上，要明確內部制度梳理、整合和修訂的規范要求，新的制度要有必要的合規預估，在源頭上解決合規風險管理的制度基礎。必須改變一直以來沿用行政機構規章制度的制定方式，不能再籠統地規定業務經營的相關操作標准，要按照金融企業的穩健做法，制定可供各個崗位人員使用的業務政策、行為手冊和操作程序，規章制度一定要覆蓋到所有客戶、產品和服務，一定要涵蓋所有從業人員的行為操守和道德規范。通過制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規守法的工作標准、處處都有嚴格的合規經營紀律約束，使依法合規經營成為全行員工的自覺行為。 第四、強化員工的合規培訓。 高層管理者、合規管理人員和其他人員是合規文化建設中的三個層次。作為聯社基層經營單位，應通過組織開發持續有效的合規風險培訓和教育項目，將銀行所適用的法律、規則和准則、合規政策、合規意識和合規職責等字面要求及其精神實質，貫穿於業務政策、行為手冊和操作程序中。按照全員參與的原則，開展針對合規管理人員和其他人員的教育和培訓，培訓要注重系統性、針對性、專業性、實用性和多樣性。對合規管理人員要加強新法律法規的培訓和堅持"實事求是、客觀公正、廉潔奉公"的職業情操的培養，確保從業人員具備應有的專業素養；對其他員工負責提供關於操作執行中相關的法律、監管規定、行業准則的培訓，包括新入社人員的合規培訓和測試；要針對適用法律、規則和准則的變化，與時俱進地開展相應的培訓和教育；要加強正反兩方面的教育，大力宣傳遵紀守法、恪盡職守、勤政廉政的先進典型，弘揚正氣，同時剖析典型案例、公開處理典型案件和違規違紀責任人，對員工進行警示教育。通過多層次地合規培訓，逐步在全轄形成合規文化的氛圍，確保內外部的相關規定得到貫徹落實。 第五、加強對合規經營的檢查監管。 從持續發展的角度看，銀行合規經營必須實現內部控制和外部監管的有效結合。一方面，加強信息披露，提高透明度，利用社會力量來監督經營行為；另一方面，加強現場檢查和非現場監管，進一步推進自律建設。在履行檢查和自律監管職能時，各部門職責分工要明確，要密切配合，形成合力。由監察部門負責牽頭組織對違紀違規問題及案件線索的核查、處理；業務部門負責對經營機構操作風險檢查、信貸法人客戶業務專項檢查、個人貸款操作風險專項治理活動及本部門負責的各項業務整改措施的落實，強化制度梳理和完善；人事部門負責檢查重要崗位人員的交流、輪崗情況，落實"強制休假"制度；保衛部門負責對詐騙、盜竊、搶劫等案件的查處，開展槍支管理、押運、守庫和營業機構錄像監控等管理制度的專項檢查。要有針對性地對重點業務、重點環節和重點部門進行重點整治。一是要治理重點業務。對虛假汽車貸款、虛假住房按揭貸款、虛假抵押貸款、虛假質押貸款、違規辦理票據業務、利用虛假資料套取和挪用信貸資金、製造假手續假印章等手段竊支單位和個人存款、利用系統內往來和同業往來賬戶盜竊資金，以及其他中間等新業務管理上存在的漏洞等問題進行重點治理。二是要治理重點環節。對授權授信、櫃員安全認證卡、重要空白憑證管理、金庫和尾數箱、查詢對賬、重要崗位人員輪崗和休假、錄像檢查和槍支彈葯管理等重點環節進行重點治理。三是要治理重點部門。對信貸管理、公司業務、個人業務、財務會計、保衛、法律事務、人事等部門進行重點治理。 第六、建立有效的合規經營激勵約束機制。 以往，由於對合規風險管理的重視不足，激勵約束機制相對比較欠缺，褒獎力度較小，懲罰措施較輕。一般情況下，只要沒有損失或案件，對違規人員往往只採取教育和限期整改等措施，很少進行嚴厲處分，對於造成損失或釀成案件的人員，處罰也不夠嚴厲，懲戒作用有限。合規文化要求，銀行內部必須具有清晰的責任制和問責制，以及相應的激勵約束機制，形成所有員工理所當然要為其從事的職業和所在崗位的工作負責任的氛圍，充分體現銀行倡導合規和懲處違規的價值觀念。一是要建立並落實合規經營的定期評估機制和重大違規行為的報告制度，對重大、突發合規事件應報未報或遲報、謊報、瞞報、漏報的，根據有關情節、不良影響程度等，按照國家或聯社有關規定嚴肅處理。對於責任人主動報告違規行為或減少風險隱患的，可酌情減輕或免除處罰。二是要建立合規問責制，落實合規責任。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者要給予保護、表揚或獎勵；加大違規處罰力度，提高違規成本，對存在或隱瞞違規問題、造成資金損失和經濟案件的，嚴格追究各級管理者的責任。三是要建立檢查人員的再監督制度，對各級管理人員、合規部門人員、監管人員在日常的合規風險管理工作中該發現的問題未發現，該處罰的未處罰，該提出整改意見未提出的，要追究連帶責任，一並予以從嚴處罰。
㈤ 如何構建企業合規文化
首先，制訂並貫徹實施嚴格的學習計劃和落實措施。建設合規制度，不能只喊口號不做實事，也不能雷聲大雨點小。而要動員全行上下，言行一致，嚴格落實合規建設的計劃措施。開展創建學習型企業，動員領導班子和基層員工共學習互監督，共同進步。合規文化建設只有起點沒有終點，做到一時一事、一年一月的合規比較容易，而做到時時事事、長年累月的合規就非常困難。合規文化建設是一項系統工程，必須遵從『行為——習慣——文化』的路徑，從規章制度上著手，使員工自覺遵守，貫徹落實。
再次，加強合規文化建設，要加強合規文化的教育。合規絕不僅僅是合規部門或者合規人員的事情，合規工作與銀行的各個流程、各個工作環節和每個銀行員工都息息相關。讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，在全行積極倡導合規文化和合規理念，要從上至下樹立合規意識，以管理人員的合規理念感染和引導員工的合規行為。如要使員工熟練掌握合規知識，並能應知、應會、應用。要通過一定方式對所有新上任的部門和網點負責人進行上任前的合規培訓，通過培訓使其充分系統地了解和掌握各項主要規章制度和其所在部門的全部規章制度，達到對工作中可能涉及到的"規"了如指掌。而對那些經過培訓不合格的，則不能讓其上崗工作。全行上下應通過形式多樣的競賽活動推進合規文化建設推陳出新，開展不同形式的合規文化教育活動，如知識競賽、徵文比賽、知識論壇、能力競技比賽等，實行獎懲制度，培養員工的積極性，促進員工的進步；通過豐富多彩的文明創建活動展示合規成果；通過每一名高管的率先垂範引領合規。
最後，加強合規文化教育，要從你我自身做起。如果說銀行是座大廈，而員工，就是那一塊塊的基石，磚頭。銀行的發展，離不開身為集體一份子的我們。由於歷史的原因，農村信用社的員工整體文化水平不高，相對於其他金融機構而言在人員素質上居於下風。雖然由於所處地域等關系還沒有與其他銀行展開充分競爭，但競爭的開展是不可避免的事，如果不能及早開始行動加以改進，到時將面臨很困難的局面。我們要積極參與合規文化建設，不僅是因為合規文化利於銀行的發展，更重要的是，合規文化也利於我們自身的培養和提高，是促進我們不斷進步的動力。水能載舟，亦能覆舟，合規文化建設讓銀行和員工與時俱進，共同進步。我們要不斷學習，加強自身的技能和理論知識，樹立合規意識，從細節處遵守合規規定，防範風險。
㈥ 為什麼說合規文化是風險管控的內因
通過業內交流，一個鮮明感受是香港與內地的風險合規環境差異大。國內授課專家在介紹票據、供應鏈金融、小微金融等業務時，關注核心都在於防範詐騙，如騙貸、貨物抵質押真實性、虛假票據等；香港銀行專家對風險的關注點主要在於風險管理流程的程序性、內控流程的執行力、業務操作的合規性、客戶身份信息的真實性等方面。關注點不同的關鍵原因在於兩地法律環境、誠信環境和徵信體制不同。香港法律制度完善，司法效率高，徵信系統由私人運營，市場化、規范化、透明度高，個人和企業誠信體系完善，失信懲戒嚴格。內地城商行也要加強合規文化建設，把外在監管制度要求內化為業務流程，將業務流程固化為業務系統，提高主動合規意識。
㈦ 合規文化是什麼，如何培養
銀行的合規文化是根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的關於銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。
培育方法
如何培育合規文化、強化合規經營
第一、全員樹立合規管理和合規文化的經營理念
要讓全體員工意識到合規管理和合規文化建設是經營管理的一件大事，不是監管者要我做，而應是我們自己要做，而且要自覺地做。因為合規與銀行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有正相關的關系，合規能為銀行創造價值，有效的合規文化將能夠消除合規風險於無形。合規管理和合規文化建設是規范操作行為，遏制違規違紀問題和防範案件發生，全面防範風險，提升經營管理水平的需要；是完善制度管理體系，從源頭上預防風險的迫切需要；是落實科學發展觀，實現農信社新一輪發展目標的重要保證。必須讓合規的觀念和意識滲透到全社員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標准，努力培育員工的合規意識，在全行上下推行"合規人人有責"、"主動合規"、"合規創造價值"等合規理念，倡導誠實、守信、正直的道德價值標准或行為操守准則和企業文化。
第二、建立健全合規管理組織機制
一定要充分認識設立合規部門的重要性，努力克服人少、任務重和時間緊等困難，設置獨立的、強勢的合規部門，並高度重視合規部門的建設。合規專業人員既要具有較強的專業素質，又要具有較強的個人素質，要選派那些具有高度的敬業精神，相應的技術資格和業務能力的人員充實到合規經營管理隊伍中，培養和造就一支高素質的專業化隊伍。合規管理組織機制必須實行一把手負責制，層層落實責任制，明確合規部門在本社的樞紐地位，界定好合規部門與業務部門的關系：業務部門實施有效自我合規控制的第一道防線，合規部門在事前與事中實施專業化合規管理的第二道防線；合規部門作為銀行內部管理和外部監管規則連接的主要渠道，將監管規則、風險提示以及監管意見等分解給各業務部門或其他後台支持部門，各個業務部門主動尋求合規部門的支持和幫助，主動提供合規風險信息或風險點，並配合合規部門的風險監測和評估；合規部門要通過提供建設性意見，幫助業務部門管理好合規風險，為銀行業務與產品創新提供合規支持，最大限度地減少業務創新帶來的法律風險。
第三、制訂一套具有較強執行力的好制度
長期以來，內部缺乏一個統一完整、全面科學的合規風險管理法規制度及操作規則，不少制度規定存在粗略化、大致化、模糊化問題，缺乏可操作性，制度執行時存在"以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律"等不良現象。合規經營呼喚科學合理的、完善的規章制度和操作流程，需要強化規章制度的執行力，以扭轉長期職責不清、責任落實難的狀況。在識別、量化、評估、化解等方面，都要對過去的規章制度和操作辦法進行及時必要和科學合理的改進，規章制度不應該是多年一成不變的，在制定規章制度時，一定要有針對性，要具體化，操作性要強。在業務規章和操作規程的制定上，要明確內部制度梳理、整合和修訂的規范要求，新的制度要有必要的合規預估，在源頭上解決合規風險管理的制度基礎。必須改變一直以來沿用行政機構規章制度的制定方式，不能再籠統地規定業務經營的相關操作標准，要按照金融企業的穩健做法，制定可供各個崗位人員使用的業務政策、行為手冊和操作程序，規章制度一定要覆蓋到所有客戶、產品和服務，一定要涵蓋所有從業人員的行為操守和道德規范。通過制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規守法的工作標准、處處都有嚴格的合規經營紀律約束，使依法合規經營成為全行員工的自覺行為。
第四、強化員工的合規培訓
高層管理者、合規管理人員和其他人員是合規文化建設中的三個層次。作為聯社基層經營單位，應通過組織開發持續有效的合規風險培訓和教育項目，將銀行所適用的法律、規則和准則、合規政策、合規意識和合規職責等字面要求及其精神實質，貫穿於業務政策、行為手冊和操作程序中。按照全員參與的原則，開展針對合規管理人員和其他人員的教育和培訓，培訓要注重系統性、針對性、專業性、實用性和多樣性。對合規管理人員要加強新法律法規的培訓和堅持"實事求是、客觀公正、廉潔奉公"的職業情操的培養，確保從業人員具備應有的專業素養；對其他員工負責提供關於操作執行中相關的法律、監管規定、行業准則的培訓，包括新入社人員的合規培訓和測試；要針對適用法律、規則和准則的變化，與時俱進地開展相應的培訓和教育；要加強正反兩方面的教育，大力宣傳遵紀守法、恪盡職守、勤政廉政的先進典型，弘揚正氣，同時剖析典型案例、公開處理典型案件和違規違紀責任人，對員工進行警示教育。通過多層次地合規培訓，逐步在全轄形成合規文化的氛圍，確保內外部的相關規定得到貫徹落實。
第五、加強對合規經營的檢查監管
從持續發展的角度看，銀行合規經營必須實現內部控制和外部監管的有效結合。一方面，加強信息披露，提高透明度，利用社會力量來監督經營行為；另一方面，加強現場檢查和非現場監管，進一步推進自律建設。在履行檢查和自律監管職能時，各部門職責分工要明確，要密切配合，形成合力。由監察部門負責牽頭組織對違紀違規問題及案件線索的核查、處理；業務部門負責對經營機構操作風險檢查、信貸法人客戶業務專項檢查、個人貸款操作風險專項治理活動及本部門負責的各項業務整改措施的落實，強化制度梳理和完善；人事部門負責檢查重要崗位人員的交流、輪崗情況，落實"強制休假"制度；保衛部門負責對詐騙、盜竊、搶劫等案件的查處，開展槍支管理、押運、守庫和營業機構錄像監控等管理制度的專項檢查。要有針對性地對重點業務、重點環節和重點部門進行重點整治。一是要治理重點業務。對虛假汽車貸款、虛假住房按揭貸款、虛假抵押貸款、虛假質押貸款、違規辦理票據業務、利用虛假資料套取和挪用信貸資金、製造假手續假印章等手段竊支單位和個人存款、利用系統內往來和同業往來賬戶盜竊資金，以及其他中間等新業務管理上存在的漏洞等問題進行重點治理。二是要治理重點環節。對授權授信、櫃員安全認證卡、重要空白憑證管理、金庫和尾數箱、查詢對賬、重要崗位人員輪崗和休假、錄像檢查和槍支彈葯管理等重點環節進行重點治理。三是要治理重點部門。對信貸管理、公司業務、個人業務、財務會計、保衛、法律事務、人事等部門進行重點治理。
第六、建立有效的合規經營激勵約束機制
以往，由於對合規風險管理的重視不足，激勵約束機制相對比較欠缺，褒獎力度較小，懲罰措施較輕。一般情況下，只要沒有損失或案件，對違規人員往往只採取教育和限期整改等措施，很少進行嚴厲處分，對於造成損失或釀成案件的人員，處罰也不夠嚴厲，懲戒作用有限。合規文化要求，銀行內部必須具有清晰的責任制和問責制，以及相應的激勵約束機制，形成所有員工理所當然要為其從事的職業和所在崗位的工作負責任的氛圍，充分體現銀行倡導合規和懲處違規的價值觀念。一是要建立並落實合規經營的定期評估機制和重大違規行為的報告制度，對重大、突發合規事件應報未報或遲報、謊報、瞞報、漏報的，根據有關情節、不良影響程度等，按照國家或聯社有關規定嚴肅處理。對於責任人主動報告違規行為或減少風險隱患的，可酌情減輕或免除處罰。二是要建立合規問責制，落實合規責任。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者要給予保護、表揚或獎勵；加大違規處罰力度，提高違規成本，對存在或隱瞞違規問題、造成資金損失和經濟案件的，嚴格追究各級管理者的責任。三是要建立檢查人員的再監督制度，對各級管理人員、合規部門人員、監管人員在日常的合規風險管理工作中該發現的問題未發現，該處罰的未處罰，該提出整改意見未提出的，要追究連帶責任，一並予以從嚴處罰。
㈧ 保險公司合規文化建設
保險合規經營學習心得中國保監會主席吳定富曾總結了「四個不成熟」，即保險經營主體不成熟，保險消費者不成熟，保險監管機構不成熟，保險市場不成熟。在這樣一個「不成熟的體系」中，保險公司究竟如何合規經營，不但是企業的一種責任，也是降低經營風險，促進保險行業健康發展的前提條件。合規經營是落實科學發展觀、有效防範化解風險，強化內部控制，維護企業品牌和聲譽，提升競爭力及企業價值的必然要求和重要保障。有效推進合規管理，才能確保公司健康發展。馬明哲董事長曾經在合規經營會議上講到：「公司20多年後之所以有這樣一些成就，很大程度上是因為我們形成了一系列嚴謹、規范的管理制度，並嚴格遵照執行。按規矩做事，是企業的長治久安之道，也是員工的健康成長之道。」公司倡導以誠信守法為中心的合規文化，推行合規從高層做起、合規人人有責、合規創造價值的合規理念，培育全體員工的合規意識，將合規文化建設融入企業文化建設全過程，引導各分支機構、公司全體員工嚴格遵守相關法律法規，依法合規經營。構建合規經營機制，通過定期的系統培訓提高合規人員的專業技能，《合規大講堂》的日常宣導和培訓使大家對法律、保險、財會、金融等方面有針對性的認識和理解,幫助員工熟悉監管規定與內控要求，使其具有與其履行職責相適應的資質和經驗，特別是應當具有把握法律法規、監管規定、行業自律規則和公司內部管理制度的能力。加強合規文化建設，使合規觀念深入人心，公司才能在規范的工作和管理中健康發展。有效識別和防範合規風險，全面提升精細化管理水平，合規經營健康發展。
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㈨ 合規的合規文化
銀行的合規文化是根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的關於銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。 合規文化建設是合規風險管理的一部分, 同時也是企業文化建設的一部分, 如果將合規風險管理作為企業文化建設的范疇, 那合規風險管理將停滯在意識領域, 不利於銀行的風險防範。如果銀行全行上下都嚴格遵守高標準的道德行為准則, 那麼該銀行合規風險的管理是最為有效的。董事會和高級管理層應採取一系列措施, 推進銀行的組織文化建設, 促使所有員工包括高層管理人員在開展銀行業務時都能遵守法律、規則和標准。銀行在組建內部的合規部門時, 應遵循本文件所規定的原則, 而合規部門則應支持管理部門推進以職業操守為基礎,建設蓬勃向上富有活力的合規文化, 從而促進形成高效的公司治理環境。銀行是典型的風險管理型企業, 其風險管理特性決定了銀行的經營活動始終與風險為伴, 其經營過程就是管理風險的過程。這就要求銀行必須改變粗放式管理的套路, 建立一整套有效管理各類風險的職業行為規范和方法而且在銀行內部, 要形成濃厚的合規文化,做到人人合規。所有員工都要有足夠的職業謹慎、具有誠信正直的個人品行以及良好的風險意識和行為規范銀行內部要具有清晰的責任制和問責制, 以及相應的激勵約束機制, 形成所有員工理所當然要為他從事的職業和所在崗位的工作負責任的氛圍, 進而逐步形成全新的中國銀行業經營管理的合規文化。這本身就是銀行合規風險管理機制的建設過程。這種合規文化的形成, 對於銀行有效管理至關重要。
一個高效的合規文化的主要特徵是員工對信託公司所適用的法律、監管規定、規則、信託業協會制定的有關部門准則，以及適用於信託公司自身業務活動的行為准則的掌握和對違規的高度敏感，它要求合規意識貫穿在企業所有員工的行為中，成為一種自覺和必然的行為准則。公司董事會和高級管理層要向所有的業務部門和管理部門表明他們重視合規經營和穩健經營並負有最終責任，同時要求業務部門和管理部門對合規經營負有直接責任。部門經理要主動詢問公司董事會和高級管理層擴大管理許可權和投資許可權的原因，金融賬戶的設立與變動和大額度資金的運用要按操作規程辦理，合規崗位的員工要盡職，要有足夠的經驗和 「捨得一身剮，敢把皇帝拉下馬」的膽略，藉助公司賦予的手段，主動、獨立分析和查詢一個行為的風險蘊藏，堅持原則並向有關部門和領導報告違規風險的分析情況，從而將風險從行為中剝奪出去。信託業務經理和管理部門的一般員工也要各司其職，在控制風險的過程中「有土必爭」。只有形成上下結合，全面執行的合規文化，才能讓合規經營的旗幟高高飄揚。
合規是指，使一家信託公司的活動與所適用的法律、監管規定、規則、信託業協會制定的有關部門准則，以及適用於信託公司自身業務活動的行為准則相一致。合規風險是指，信託公司未能遵循合規法律、規則和准則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失的風險。合規風險是信託公司其他風險產生或形成的一個重要誘因。合規是信託公司內部一項風險管理活動。合規風險管理的過程是信託公司構建有效內部控制機制的基礎和核心，信託公司只有以有效的合規風險管理為基礎，操作風險、市場風險、信用風險等其他相關風險的管理才會更加有效，而合規風險管理的最高境界應是建立合規文化。信託公司應倡導和培育自身的合規文化，並將合規文化作為信託公司企業文化的一個重要組成部分
合規部職責：
1、協助領導構建公司合規管理體系，制訂、修訂公司的合規手冊和其他合規風險管理規章制度；
2、起草年度合規管理計劃；
3、主動識別、評估、監測和報告合規風險；
4、負責各項具體合規工作方案的擬定，使合規工作順利展開；
5、起草合規報告；
6、參與新產品的開發，識別、評估合規風險，提供合規支持；
7、違規事件的調查處理，起草違規處理決定；
8、梳理公司內控流程，提出相關改進建議；
9、審查公司內部管理制度、業務規程，提供合規改進建議；
10、開展反洗錢相關工作；
11、組織合規培訓並向公司員工提供合規咨詢；
12、跟蹤法律法規、監管規定和行業自律規則的變動、發展，並根據其有關要求提出制訂或者修改公司內部規章制度的建議。
13、領導指派的其他工作及其他相關輔助
㈩ 如何強化合規管理加強合規文化建設
多年來，銀行不斷發生違法違規案件，給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響。大部分案件都暴露出的共同問題是「十案九違規」。血的教訓帶給我們的啟示是：不是沒有完善的規章制度，而往往是許多員工有章不循、內控執行力不強，對待工作麻痹大意，對待風險掉以輕心造成的。 很多案例告訴我們：十年的安全經營，經不起一朝的安全事故發生。出一個案件，一切業績都會歸零，甚至好幾年翻不過身來。所以說案件風險是最大的風險。目前，一些合規、制度、責任、風險、自我保護等意識不強的員工確實存在，精神不振、進取心不強、職業素養不高、價值取向變異等現象也時有表露。由此可見，加強合規文化建設，建立起案件防範的長效機制，顯得尤為重要。
所謂合規文化，顧名思義就是凡事合乎規則和常理，是指所有人員主動遵守各種規章管理制度，自覺維護規則的有效性與權威性的一種氛圍與機制。
一、加強合規文化建設的重要意義 (一)是我行應適應外部監管要求的需要
近年來，我行依法治理的進程明顯加快，上級行、銀監局等部門對我行監管日趨規范、全面、嚴格。這對我行業合規經營提出了更高的要求。特別是最兩年銀監局開展的「合
規建設年」「合規管理年」活動實踐表明，合規管理內容已納入監管機構議事日程。這就要求我們建立一整套有效管理各類風險的職業行為規范和辦法，自覺在本行內形成濃厚的合規文化。
(二)是銀行提高制度執行力的核心所在
提高制度執行力不外乎兩點：一是加大違規處理力度，形成對違規行為嚴厲打擊的高壓態勢;二是培育合規文化，通過合規文化的形成，使員工從被動合規走向主動合規，營造人人合規的良好氛圍。從這兩條途徑的效果來看，第一條是治標之策，而第二條才是治本之策。因此，我們應努力培育合規文化。
(三)是保障員工切身利益的有力武器
在一些網點檢查發現問題時，總有人認為微不足道，對處罰有抵觸情緒和逆反心理。其實這是對大家的一種善意保護，因為驚天大案的炮製，不在違規大小而在人情和習慣。少數員工為貪欲違章操作，鋃鐺入獄，不僅自己身敗名裂，還給同事和家人帶來無盡的痛苦，給銀行和國家造成巨大損失。他們悔不當初的同時，也責怪「當初怎麼就沒人拉自己一把?」如果大家都按章辦事了，悲劇就不會發生。 二、如何加強合規文化建設 (一) 領導重視，率先垂範
領導做出表率，合規才最為有效。領導者的良好示範能
帶動和影響員工自覺遵守各項制度，領導如缺乏合規意識，執行制度不力，就會放任甚至助長違規操作的風氣。此外，還要關心員工的工作和生活，幫助解決實際困難，使其對合規文化有認同感和歸屬感，自覺樹立主人翁責任感。領導只有對自己從嚴、對工作從嚴，才得到群眾的擁護，真正做出成績。
(二)全員參與，人人有責
銀行是高風險的行業，風險分布於所有業務流程和工作環節，與全體員工都息息相關。因此，只有讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，形成大眾性的合規文化，把堅持合規操作和管理當作每個部門、每位員工日常工作的神聖職責，自覺養成按章辦事、遵紀守法的良好習慣，才能有效控制風險，確保銀行經營不偏離目標，實現經營價值的最大化。
(三)灌輸理念，營造氛圍
可通過多種寓教於樂的形式，使「違規就是風險」、「合規操作是崗位第一要務」、「合規創造價值」、「事事合規、時時合規」、「主動合規、尊重他人、保護自己」、「合規無小事、違規則大事」、「以合規為榮、以違規為恥」等理念和文化深入人心，使大家領悟「千里之堤，毀於蟻穴」、「漠視制度比案件、事故更可怕」、「合規是嚴肅的愛」的道理，自覺從思想上築起不違規、不違紀的「防火牆」。
(四)培訓學習，知規懂規
如果不能充分理解制度的規范要求，就有可能「糊里糊塗」違了規還不自知。因此全行人員一定要加強培訓學習，對規章制度和本崗位的操作流程，做到熟知、熟會、熟練操作，特別是關鍵風險點要了如指掌。在清晰了解自己在合規管理中的職責後，就知道「做什麼」、「怎麼做」、「做到什麼程度」，合規就真正成為員工的行為准則和自覺行動，成為一種潛移默化的習慣和文化。 (五)嚴格問責，獎罰分明
為確保制度執行的嚴肅性、權威性，應將合規工作與提職任用、考核評級、薪酬獎金等掛鉤。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者，要給予保護、表揚或獎勵;對問題查處要從嚴從重從快，決不姑息縱容，使違規者得為自己的越軌行為「買單」，以達到令行禁止。只有在教化上觸及心靈，在懲處上敢下重手，做到教育本人，又能警示大家，良好的合規文化才能蔚成風氣。
總之，合規文化建設只有起點沒有終點，是一個長期、漸進的過程，靠我們共同努力和不懈追求。因此，每一位員工都要從細微處做起、從我做起，管好自己，留心觀察身邊人，將「誠信、正直、守法、合規」的理念貫穿於為客戶服務的全過程，把合規理念轉化為合規行動，把合規行動升華為合規文化，把合規文化打造為合規價值，推進合規經營持之以恆，為我行安全經營、快速發展、提升效益保駕護航。