⑴ 商業銀行的資本風險是什麼
資本風險
指商業銀行資本金過少，因而缺乏承擔風險損失的能力，缺乏對存款及其他負債的最後清償能力，使商業銀行的安全受到威脅的風險。
資本風險對一家商業銀行能否正常經營有著重要影響。因為資本金具有不必償還和可以承擔經營風險的職能。假如商業銀行的資金來源全部是資本金，則出現風險就全部由商業銀行自己承擔；如果資金來源中資本金與負債各佔50%，則金融風險一半要由存款人來承擔。由於在社會化大生產中商業銀行的中介特點，使商業銀行不可能不向社會公眾負債，因此資本金是否充足就顯得尤其重要。資本金越是充足就越是可以用資本金補償發生的損失，保護商業銀行抵禦意外的損失而渡過危難，從而保護存款人的利益。目前，我國許多商業的資產經營質量低下，不良債權過多，達不到「資本充足率不得低於8%(《商業銀行法》第39條)的規定要求，在一定程度上存在著較大的經營風險。
在股票證券市場，資本風險是指對投資進行結算時，投資者可能無法收回全部原始投資額或者於預期收益存在較大差異的可能性。
⑵ 為什麼國家禁止商業銀行投資股票
控制商業銀行的風險呀 要不倒閉了和霸陵銀行一樣那損失最大的就是儲戶，畢竟我國的市場經濟現狀還有很多不完善的地方
⑶ 商業銀行是否需要進行股票投資
風險大
不利於股市,貸款量可能下降
資金有限
⑷ 商業銀行在經營中會面臨哪些風險
信用風險，操作風險，合規風險，流動性風險等
⑸ 商業銀行是高負債經營,風險高，為什麼商業銀行的股票價格低。
銀行股股價長期低迷是一個無法迴避的問題，為什麼會這么低？中國最好的銀行也跌破了凈資產，市盈率不過5倍。銀行的凈資產是實實在在的凈資產，而中國經濟是全世界最有活力的經濟體。這是一個必須回答的問題，個人覺得可能有五方面的原因。
1、中國的實際利率太高：
股市的市值與利率成反比，實際利率越高，股價越低。過去二十年，中國經濟飛速發展，資金很容易賺到錢，年收益20%並不是難事。實際利率居高不下，合法的理財產品收益都可以超過10%，更不要說民間借貸。摺合成市盈率是5-10倍。風險則遠遠小於股市。最近兩年實際利率開始下降，民間借貸風險陡增，生意越來越不好做。這為牛市的到來奠定了基礎。
2、缺少長期資金入市：
5倍市盈率，7-8%的股息，對於長期資金而言的確很低。但對於短期資金而言，就缺少吸引力，靠股息收回本金需要十多年的時間，即使按市盈率也要5年時間。中國和歐美不一樣，金融嚴加控制，很多長期資金無法入市，國外資金也不能自由進入中國。隨著金融改革、滬港通等措施的實施，這種局面正在改觀。
3、銀行業的同質性：
中國銀行業由於監管非常嚴，加上長期資金緊張，造成每家銀行的業務都差不多，買工商銀行和買建設銀行沒多大區別。這樣的結果造成全部銀行股成為一隻巨大的股票，一隻銀行股上漲，資金就會逃離，跑到另外的銀行股。招商銀行漲了，賣了招商銀行可以買浦發銀行。這么大的體量，自然也不會成為短線炒作的對象。
4、對經濟周期的擔憂：
過去二十年，中國經濟並沒有經歷過傳統意義上的經濟周期。傳統意義上的經濟周期必然伴隨著金融危機。絕大部分經濟學家都在翹首以盼中國的經濟衰退。經濟衰退遲遲不肯到來，銀行股價卻一步步走低。其實，有兩點是傳統經濟學所忽視的，一是人類已經進入真正意義上的紙幣時代，二是08年全球金融危機以來，金融思想已經發生根本改變。也就是說，經濟周期可能避免不了，傳統意義上的金融危機卻永遠不會再來了。系統性銀行和央行一樣，成為不可能倒閉的銀行。政權在，銀行就在。甚至政權不再，銀行還在。
5、社會心理因素：
社會心理因素是最神秘的原因。每個人一生都會做一些荒唐的自己的理智無法解釋的事情，社會也會如此。今天再回憶文革時那些人的所作所為，令人難以置信。這些人不是個別的人，而是幾乎整個社會都參與進去了，這些人今天大部分還活著，他們也無法說出所以然。股市也如此，銀行股如此低的價格，可能很多年所有的人都會覺得不可思議。
以上原因相互影響，就造成了今天的局面。對於宏觀問題的解釋，常常超出個人的能力。上面的解釋，自己也不是很自信。但這也是必須做出的判斷，否則我們就不會有勇氣面對未知的世界。
⑹ 商業銀行面臨的風險
擠兌風險
⑺ 銀行的主要業務面臨哪些風險
我國商業銀行主要面臨以下幾種風險：
(1)信用風險：即交易對象無力履約的風險；
(2)市場風險：是由於市場價格的變動，銀行的表內和表外頭寸所面臨遭受損失的風險；
(3)利率風險：指銀行的財務狀況在利率出現不利的波動時所面對的風險；
(4)流動性風險：指銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資，即當銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現資產獲得足夠的資金，從而影響了其盈利水平的情況；
(5)操作風險：主要在於內部控制及公司治理機制的失效；
(6)法律風險：包括因不完善、不正確的法律意見、文件而造成同預計情況相比資產價值下降或負債加大的風險；
(7)聲譽風險：該風險產生於操作上的失誤、違反有關法規和其他問題。
以下對上述風險進行簡要分析：
一,信用風險
這是商業銀行的主要風險,指獲得銀行信用支持的債務人不能遵照合約按時足額償還本金和利息的可能性.在商業銀行業務多樣化的今天,不僅涉及傳統的信用風險仍然是商業銀行的一項主要風險,而且,貼現,透支,信用證,同業拆放,證券包銷等業務中涉及的信用風險也是商業銀行面臨的重要風險.信用風險主要有以下幾類: 本金風險.是指銀行對某一客戶的追索權不能得到落實的可能性.如呆帳貸款,最終將表現為本金風險. 潛在替代風險.即由於市場價格波動,交易對手自交易日至交收日期間違約而導致損失的風險,其大小根據市場走勢向原先預計的相反方向發展時可能造成的最大損失來計算.對銀行而言,可能是交易對手違約,而市場又向不利方向發展的情況下,被迫代替交易對手完成原有交易所付出的代價. 第三者保證風險.如果債務人違約不能償還債務,而擔保方或承諾方又不能代債務人償還債務,就出現了第三者擔保風險. 證券交易和包銷風險.指的是證券二級市場交易和一級市場交易中的風險. 交收風險.指的是資金或證券交與收的過程中,通知時間和實際時間之差可能產生的風險.一旦有關交收無法執行或交手處理錯誤,該風險將轉化為本金風險. 信貸集中風險.是指銀行的貸款只發放給少數客戶,或者給某一個客戶的貸款超過其貸款總額的一定比例,從而使所發放的貸款遭受損失的可能性大大上升.
二,利率風險
指貨幣市場,資本市場利率的波動通過存款,貸款,拆借等業務影響商業銀行負債成本和資產收益等經濟損失的可能性.
三,流動性風險
是指銀行本身掌握的流動資產不能滿足即時支付到期負債的需要,從而使銀行喪失清償能力和造成損失的可能性.流動性風險,一方面是一種本原性風險,就是由於流動性不足造成;另一方面,也是最常見的情況,是其它各類風險長期隱藏,積聚,最後以流動性風險的形式爆發出來.從這種意義上講,流動性風險是一種派生性風險,即流動性不足,可能是由於利率風險,信用風險,經營風險,管理風險,法律風險,國家風險,匯率風險等風險源所造成的,銀行最終陷入流動性風險中不能自拔.
四,匯率風險
是指本幣或外幣匯率升值或貶值,使商業銀行的資產在持有或者運用過程中蒙受損失的可能性.
五,市場風險
是指商業銀行投資或者買賣動產,不動產時,由於市場價值的波動而蒙受損失的可能性.主要取決於商品市場,貨幣市場,資本市場,不動產市場,期貨市場,期權市場等多種市場行情的變動.
六,法律風險
是指因為對法律條文的歧義,變遷,誤解,執行不力,規定不細致等原因導致無法執行雙邊合約,造成銀行面臨損失的可能性。
七,經營風險
是指商業銀行在日常經營中,發生各種自然災害,意外事故,程序或控制失控,工作人員失誤及欺詐,使銀行面臨的風險.
八,管理風險
是指股東,董事或者高級管理人員不稱職,或者不誠實,使銀行面臨損失的可能性.
九,國家風險
即國家信用風險,是指借款國經濟,政治,社會環境的潛在變化,使該國不能按照合約償還債務本息,給貸款銀行造成損失的可能性.
十,競爭風險
就是金融業同業競爭造成銀行客戶流失,質量下降,銀行盈利減少,從而增大銀行風險,威脅銀行安全的可能性.
1．面臨管理體制的挑戰。國外銀行大多是按照國際慣例進行經營管理的，基本上不受政府幹預。而我國金融業由於對外開放程度低，大部分銀行還不熟悉國際慣例，不適應在統一規則下進行管理的要求。尤其是我國的銀行業則正處於市場經濟體制改革的過程之中，還沒有完全按照市場機制、競爭規則和效率原則進行管理，一些銀行目前還不是真正意義上的金融企業。國家雖要求國內的銀行依據市場規則而不是按國家計劃去貸款，但在一定程度上仍承擔著政府宏觀調控的政策性職能，扮演著政府出納的角色。不僅銀行被迫進行所謂的政策性貸款的現象時有發生，而且在機構管理、業務經營、用工管理及分配方式等方面都還要執行上級行的統一要求。尤其是當國家財政困難時，銀行在很大程度上仍替代財政並長期承擔國家和地方的大量雙重政策性業務。據了解，目前，國有商業銀行的政策性貸款仍佔25％以上，而政策性貸款歷來是銀行貸款中質量最低的，也是不良資產貸款比例中最高的。管理上的差距將是制約我國銀行業發展的重大隱患。
2．面臨經營模式的挑戰。我國金融業目前推行的是嚴格的分業經營、分業管理的制度。按照商業銀行法，國內的商業銀行不允許開展投資業務，這在某種程度上制約了銀行業的進一步發展。而國外銀行大多採取混業經營的管理方式，即集商業銀行、投資銀行以及證券、保險於一身。在這種情況下，一旦當綜合化的國外金融機構進入我國市場，我國的銀行業在競爭中無疑將處於劣勢狀態。
3．面臨業務創新和優質服務的挑戰，加入WTO，我國將在金融業務創新和優質服務方面處於劣勢，而國外一些大銀行在這方面的發展已很成熟。我國銀行目前仍主要採用傳統的業務經營方式，並且發展業務的著眼點主要集中於存款市場份額上。這樣不僅容易導致我國銀行業經營傳統人民幣業務的風險上升，平均利潤率下降，而且容易造成涉外業務、中間業務和新的貸款業務發展緩慢，致使國際結算等業務的流失，使一些新的利潤增長點後勁不足。據統計，僅在我國的外資銀行辦理的風險小、成本低、利潤高的國際結算等中間業務目前已佔有我國市場份額的40％以上。
4．面臨技術手段和金融產品的挑戰。國外一些大銀行由於技術設備先進、科技化程度高、信息網路健全(銀行業務全球聯網)、創新能力強，使他們在金融業務和產品方面顯現出了全球化、自動化、電子化、標准化的趨勢，並且在技術手段創新和衍生金融產品等方面始終處於領先地位。由於金融產品的多樣性，國外銀行可以從各項業務、多種渠道中獲得盈利，以彌補某一方面的虧損。這種競爭對我國銀行業是不利的。我國銀行業由於實行分業經營使業務被限制在非常狹小的存貸款領域，並且基本服務對象主要面對國有企業，造成盈利渠道單一，提供的金融產品傳統，從而造成銀行的金融風險更加集中，競爭力持續弱化。
5．面臨融資風險的挑戰。加入WTO，由於我國的金融資產形式和融資手段過於單一，將加大我國銀行業的融資風險。目前我國金融資產形式主要是通過銀行進行間接融資，間接融資占金融資產形式的80％以上。我國目前這種過度依靠銀行的巨額儲蓄存款所形成的單一金融資產結構現狀，是由債券市場和股票市場等直接融資市場不發達甚至嚴重滯後造成的。間接融資比例過高，不僅已經難以適應WTO體制的要求，而且會增大銀行的經營風險。在西方發達國家，直接融資和間接融資的比例幾乎各佔50％。同時，由於國外銀行在很多領域享受超國民待遇。如在稅費方面，我國銀行的綜合稅費負擔率高達70％左右，而國外銀行只有30％。國外銀行這些優勢將可能造成國內優質客戶的大量流失和國內融資份額大幅度下降。統計表明，我國銀行80％的利潤來自20％的優質客戶。一旦我國的優質客戶被國外銀行搶走，我國銀行的優質資金來源將被分流，融資份額也將被擠占。最終將導致我國銀行業市場融資能力差和盈利能力下降。
6.面臨人才競爭的挑戰。加入WTO，國外金融機構與我國銀行業競爭最激烈的將是人才。隨著國外銀行業務在中國市場的不斷拓展，他們將會以高薪聘用、優厚福利、委以重任、出國培訓、公平的用人激勵機制以及優越的工作環境等條件，吸引大量我國銀行業的各類優秀人才，其結果將會使我國銀行業新一輪優秀業務骨幹流失，進一步加劇我國銀行與國際大銀行之間的差距。
7．面臨金融安全的挑戰。目前，我國的金融監管法規不健全、金融裝備落後、國產化程度低、風險防範能力差、安全監管能力不足、制約手段不強、內審制度不嚴格等是我國金融安全的最大隱患。僅以已進入我國的外資銀行為例，外資銀行只要在我國任何一個地方擁有機構，就可在全國范圍內開展業務。當前外資銀行普遍存在多存少貸的傾向，它們一方面將境內吸收的外幣存款資金調往境外以套匯套利，另一方面外資銀行通過轉移利潤、少繳存款准備金的方式逃避我國的稅收。還有一部分外資銀行則利用回扣、提成等非價格手段與國有銀行進行不公平競爭。如果我國對現有的少量外資銀行都缺乏監管手段，那麼一旦加入WTO，資本賬戶對外開放，國際游資進來，給我國銀行業將會帶來更大的風險，甚至可能引起金融秩序混亂。同時，由於我國金融安全監管能力弱，還將可能造成被國外銀行一向青睞的我國電信、通訊、媒體、鐵路、保險、高新技術企業、三資企業、大型私營企業等行業和市場，在對其全力的扶持下，在一定時間內獲取壟斷行業的利潤，以形成市場壟斷和產業壟斷。
8．面臨不良資產的挑戰。國外一些大的銀行由於規模龐大，資金實力雄厚，資產質量相對優良等優勢將在競爭中處於明顯得力的地位。如美國花旗集團資產總額高達7000多億美元，相當於我國四家國有獨資商業銀行資產的總和。美國商業銀行不良資產比例目前僅為0．67％，而我國銀行的不良資產卻高達30％，不僅遠遠高於人民銀行規定的17％的最高界限，同時也都大大高於人民銀行規定的逾期貸款不超過8％、保滯貸款不超過5％和呆賬不超過2％的比例界限。據調查，如果考慮銀行賬外貸款和繞規模貸款(貸款科目之外的其他資產科目中隱藏著實際屬於貸款的資產，是一種逃避規模控制的違紀行為)因素，國有四大商業銀行實際不良貸款的比例還要比賬面高出10個以上的百分點。如果再把實際的呆賬全部沖銷，有的國有商業銀行可能資不抵債。銀行不良資產的擴大是當前我國銀行業面臨的主要風險，也是制約銀行業健康運營和入世的重要障礙。
⑻ 商業銀行的市場風險包括哪些
1、信用風險：借款人無法按照合同條款按期還本付息的風險。這是銀行面臨的一種最基本的風險。
2、國家風險：銀行越來越多地參與國際業務，而他國由於政治、經濟、自然等原因影響借款人的償付能力，尤其是政府貸款。國家風險中的特例，轉移風險。
3、市場風險：金融資產的價格變化，尤其表外業務的市場風險很高。
4、利率風險：存貸款利率的波動造成利差變化。因為銀行多位短期貸款，而長期存款，零存整取等賬戶均為固定利率。
5、流動性風險：無足夠的流動資產來滿足客戶的提款要求或合理的貸款要求。
(8)商業銀行會面臨股票風險么擴展閱讀：
銀行的操作風險管理不僅涉及到銀行內的程序和流程，同時也涉及到銀行的組織結構、政策以及操作風險的管理流程。
對於機構來說，處理操作風險應該有適當的針對操作風險的政策，首先要確定這些政策，同時要把這些政策告知整個銀行的人員。
要有一個明確的治理結構，必須了解在什麼情況下應該向誰匯報。在一個典型的銀行案例中，應有一個單獨的信用風險管理機構，還有不同業務部門負責日常業務的管理，即有兩個報告機制，有關日常運作，向這種業務部門經理匯報。
⑼ 商業銀行證劵投資業務會面臨那些風險
商業銀行投資於證券，主要是為了使現金資產獲得較高的收益。但商業銀行通常面臨著流動性風險，這就要求商業銀行投資的證券具有高度的流動性，通常都是國債或信用級別很高的金融債、企業債，這些債券的期限通常也較短，就是為了隨時能夠變現。
除了流動性風險，還有市場風險，比如利率突然變化引起債券價格的變化，可能給商業銀行的盈利帶來波動。
還有信用風險，就是證券發行方能否還本付息。就像上面說到的，商業銀行的證券投資高度重視流動性，非常穩健，因此投資債券的評級都很高，信用風險通常不是重點的考慮。